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存量房貸利率調(diào)整迎進(jìn)展:不低于LPR-30BP,最晚10月31日前批量調(diào)整
來源:大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)   加入時(shí)間:2024-9-30 11:14:55  

存量房貸利率批量調(diào)整迎來最新進(jìn)展。

9月29日晚,中國人民銀行發(fā)布公告,完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制,推動(dòng)降低存量房貸利率。

同日,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布倡議稱,各商業(yè)銀行原則上應(yīng)于2024年10月31日前統(tǒng)一對(duì)存量房貸(包括首套、二套及以上)利率實(shí)施批量調(diào)整,對(duì)于LPR基礎(chǔ)加點(diǎn)幅度高于-30BP的存量房貸,將其加點(diǎn)幅度調(diào)整為不低于-30BP,且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限(如有)。

降至不低于LPR-30BP

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》(下稱《倡議》)明確,10月31日前將LPR加點(diǎn)幅度高于-30基點(diǎn)的存量房貸加點(diǎn)幅度批量調(diào)整至-30基點(diǎn)。調(diào)整后,存量房貸利率將降至3.55%,略低于2024年前8個(gè)月全國新發(fā)放房貸平均利率水平(3.61%)。需要注意的是,對(duì)于部分城市仍設(shè)定了新發(fā)放房貸利率政策下限的,調(diào)整后的加點(diǎn)幅度需不低于當(dāng)前加點(diǎn)下限。

此外,《倡議》提出,各商業(yè)銀行應(yīng)盡快完成合同文本變更、系統(tǒng)改造等前期準(zhǔn)備工作,確保如期完成存量房貸利率調(diào)整相關(guān)工作。鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上渠道“一鍵式操作”辦理,為借款人提供便利。

隨后,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行六大行齊發(fā)公告,10月31日之前統(tǒng)一對(duì)存量房貸利率實(shí)施批量調(diào)整。

工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,作為銀行自律機(jī)制主任委員,工商銀行將帶頭執(zhí)行好、落實(shí)好人民銀行公告及自律機(jī)制倡議要求,切實(shí)維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益,高效完成存量房貸利率調(diào)整工作。

農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,下調(diào)存量房貸利率能夠降低居民融資成本,有助于促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)和投資,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行將嚴(yán)格落實(shí)中國人民銀行相關(guān)公告,積極響應(yīng)定價(jià)自律機(jī)制倡議,正在緊鑼密鼓開展調(diào)整存量房貸利率的相關(guān)準(zhǔn)備工作。

能省多少錢

據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù),截至今年7月末,全部存量房貸加權(quán)平均利率約為4.06%。此次調(diào)整后,利率較調(diào)整前的4.06%降幅約0.5個(gè)百分點(diǎn),預(yù)計(jì)降幅為平均值,具體到每個(gè)合同將各有不同。

那么對(duì)存量房貸客戶來說,此次房貸利率下調(diào)能省多少錢?

對(duì)此,濟(jì)南一家商業(yè)銀行的個(gè)貸部經(jīng)理馮以軒表示,省錢是肯定的!皩(duì)于大多數(shù)借款人來說,房貸利率將由現(xiàn)在的4.2%調(diào)降至3.55%。按照30年100萬元等額本息計(jì)算,月還款額將由現(xiàn)在的4890.17元降至4518.40元,30年節(jié)省利息近14萬元!

“如果此前的房貸利率在4.5%,此次調(diào)整后,其房貸利率下調(diào)了近1個(gè)百分點(diǎn),省得更多!瘪T以軒解釋道,“同樣按照30年100萬元等額本息計(jì)算,月還款額將由現(xiàn)在的5066.85元降至4518.40元,30年節(jié)省利息近20萬元!

而對(duì)于固定利率存量房貸,以最新LPR轉(zhuǎn)換為加點(diǎn)形式,再將加點(diǎn)幅度調(diào)整為不低于-30BP。例如,利率為4.1%的固定利率存量房貸,最新5年期以上LPR為3.85%,先將其固定利率轉(zhuǎn)換為4.1%=LPR+25BP,再將25BP調(diào)整為不低于-30BP。

此外,需要注意的是,近期央行政策利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn),10月21日LPR可能跟隨下降,在貸款重定價(jià)后,調(diào)整后的存量房貸利率水平還將明顯低于3.55%,大幅節(jié)省房貸借款人的利息支出。

除了省錢外,對(duì)存量房貸的另外一個(gè)利好是可以重新商定定價(jià)周期。

對(duì)于新簽訂的個(gè)人住房貸款合同,自11月1日起,可由借貸雙方自主協(xié)商重定價(jià)周期。重定價(jià)周期可為按年、按半年、按季度等。

對(duì)于存量房貸,在10月的批量調(diào)整階段,若一對(duì)一協(xié)商重定價(jià)周期,將嚴(yán)重影響批量調(diào)整進(jìn)度,拖延借款人享受低利率的時(shí)間。因此,商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先調(diào)整存量房貸利率的加點(diǎn)幅度,暫不調(diào)整重定價(jià)周期,使借款人盡早享受較低利率。自2024年11月1日起,符合條件的借款人在與商業(yè)銀行市場(chǎng)化協(xié)商調(diào)整房貸利率加點(diǎn)幅度的同時(shí),也可協(xié)商調(diào)整重定價(jià)周期。

“在利率下行階段,重定價(jià)周期越短,借款人越早享受低利率,但在利率上行階段,借款人也要越早承受高利率!瘪T以軒分析道。

(大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇)




編輯:史飛雪

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