經濟導報記者 李淑楠 通訊員 趙煥明 邱俊
為深入貫徹中央金融工作會議、省委金融工作會議精神,落實國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局有關工作要求,更好地展示山東銀行業(yè)服務經濟社會高質量發(fā)展的舉措和成效,山東省銀行業(yè)協(xié)會組織開展的“銀行業(yè)落實中央金融工作會議精神服務山東經濟社會發(fā)展專題調研暨新聞媒體一線行”宣傳活動走進德州,對銀行業(yè)做好金融“五篇大文章”典型做法成效進行深入調研采訪。
科技型中小企業(yè)數量同比增長41%
近年來,德州市銀行業(yè)圍繞高新技術企業(yè)升級、傳統(tǒng)產業(yè)科技改造、科技成果轉化、市場推廣等方面,加快金融要素向高新技術企業(yè)集聚,國家金融監(jiān)督管理總局德州監(jiān)管分局等5部門聯(lián)合印發(fā)《關于金融支持“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展的十條意見》,引導銀行機構綜合采取“首貸+信用”“中期流動資金貸款+擔!钡葮I(yè)務模式,推出適配科技型企業(yè)融資特征的“科創(chuàng)信用貸”“科創(chuàng)擔保貸”等30余種貸款產品,率先在全省開展“專精特新”企業(yè)綜合金融服務試點,積極構建科技型企業(yè)全生命周期金融服務體系。截至2024年一季度末,高技術產業(yè)及知識產權密集型產業(yè)貸款余額185.77億元,同比增長28.71%,高于各項貸款增速16.22個百分點。有了金融的強力支持,科技型企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn),據統(tǒng)計,2023年,德州新增高新技術企業(yè)234家,同比增長33%,總數達到915家;科技型中小企業(yè)數量達到1365家,同比增長41%。
德州恒力電機是目前國內最大的船用電機制造企業(yè),是“雪龍”號極地考察船、首艘國產大型郵輪——“愛達·魔都號”等特殊船舶的重要電機供應商,材料、減震、降噪等方面研發(fā)投入占營業(yè)收入的13%。為有效助力企業(yè)自主研發(fā)、技術迭代,德州銀行業(yè)主動擔當、靠前行動,暢通銀企對接渠道、提高資金支持效率,為企業(yè)提供額度高、期限活、抵押少的優(yōu)質融資等金融服務,5家銀行先后向企業(yè)提供1.4億元的信貸支持,其中,中國銀行德州分行投放廠區(qū)搬遷擴建設備更新等貸款6400余萬元,郵儲銀行德州市分行發(fā)放專門針對專精特新“小巨人”企業(yè)的純信用“科創(chuàng)貸”3000萬元,齊魯銀行德州分行發(fā)放“知識產權質押貸款”1000萬元。德州恒力電機財務總監(jiān)韓立勝告訴經濟導報記者,“貸款的及時到位,為我們加快產品研發(fā)、進行設備智能化改造和擴大生產規(guī)模提供了較大便利,產品技術性能和產值將實現(xiàn)更大飛躍!
德州奧來救援科技有限公司是一家國家級專精特新“小巨人”企業(yè),自主研發(fā)了國內首套救援用電動液壓破拆工具組,研發(fā)的消防等特殊作業(yè)機器人能夠通過遠程操控進入火災、地震等災害危險場地進行無人作業(yè),在2010年青海玉樹抗震救災等災害救援中發(fā)揮重要作用。針對企業(yè)研發(fā)費用占比高和擴大再生產需要,農業(yè)銀行德州分行、德州銀行、恒豐銀行德州分行等陸續(xù)向企業(yè)提供信貸支持9000余萬元,助力企業(yè)行穩(wěn)致遠。農業(yè)銀行德州分行根據科技型中小企業(yè)成長周期,推出的線上純信用“微捷貸”為初創(chuàng)期企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)“第一桶金”,“科技e貸”為成長期企業(yè)保駕護航,“小企業(yè)簡式貸”及其他流動資金、固定資產貸款品種為成熟期企業(yè)固本擴基,以產品適配、服務貼心助力科技企業(yè)成長。
綠色融資余額同比增51.13%
聚焦“雙碳”目標,國家金融監(jiān)督管理總局德州監(jiān)管分局等5部門聯(lián)合印發(fā)《關于金融支持生態(tài)環(huán)境保護和生態(tài)環(huán)保產業(yè)發(fā)展的實施意見》,德州市銀行業(yè)協(xié)會積極推動綠色銀行ESG評價,引導銀行機構加大綠色環(huán)保領域信貸支持力度。截至2024年一季度末,德州市綠色融資余額432.94億元,同比增長51.13%,高于各項貸款增速38.64個百分點,可節(jié)約標準煤71.69萬噸、減少二氧化碳排放201.01萬噸。
丁莊水庫綠波蕩漾、景色秀麗,全球單體容量最大的水上漂浮式光伏電站——華能德州丁莊水面光伏發(fā)電項目令人震撼。項目由81個超大型光伏矩陣構成,面積相當于800個足球場大小,采用華為SUN2000-196KTL智能組串逆變器,技術處于行業(yè)領先水平。在一期項目建設過程中,建設銀行德州分行與企業(yè)主動對接,迅速完成授信審批,累計投放貸款4.26億元,支持項目建成并網發(fā)電,年可提供清潔能源2.61億千瓦時,節(jié)約標準煤15萬噸,減排二氧化碳約32萬噸,為德州綠色生態(tài)發(fā)展撐起一片藍天。
瑞來新材料(山東)有限公司是德州一家從事精細化工生產的企業(yè),隨著國家治理“白色污染”等環(huán)保政策的出臺,順酐作為可降解材料的上游產品,應用不斷擴大,2023年該企業(yè)實施20萬噸/年順酐裝置及配套工程項目建設。通過常態(tài)化銀企對接,德州銀行業(yè)了解到企業(yè)融資需求后,齊魯銀行德州分行等4家銀行陸續(xù)向企業(yè)投放項目建設貸款7.5億元,貸款利率低于對公貸款加權平均利率,為“雙碳”目標實現(xiàn)提供支撐。
普惠小微貸款戶數增加1.7萬戶
德州市銀行業(yè)持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持,打造“首貸培植、主辦行、信用貸款、無縫續(xù)貸”四位一體融資服務體系。截至2024年一季度末,德州市普惠小微貸款戶數9.56萬戶,同比增加1.7萬戶,余額695.21億元,同比增長33.21%,高于各項貸款增速19.2個百分點;普惠涉農貸款戶數5.83萬戶,同比增加0.94萬戶,余額555.11億元,同比增長22.53%,高于各項貸款增速8.52個百分點。
一大早,德州楚軒生態(tài)農業(yè)發(fā)展有限公司便呈現(xiàn)一派忙碌的景象,大棚內翠綠的秧苗掛滿蔬果,大棚外等待拉貨的車輛滿滿當當!拔疫@兒種植的蔬菜品種好,有機肥種植,吃起來口感好,是無公害的綠色蔬菜,每天都供不應求。多虧了咱農商銀行的支持,讓我成功創(chuàng)建起蔬菜大棚,才能一步步走向致富路!闭f起如今的發(fā)展,公司負責人黃云州感慨萬分。由于先期投入和后續(xù)需要安裝自動化滴灌水肥一體裝置等急需資金周轉,正在一籌莫展之際,陵城農商銀行主動對接,僅用3天便到賬200萬元“魯擔惠農貸”資金,解決了資金難題。現(xiàn)如今,黃云州通過土地流轉先后建成74座大棚,村民土地流轉后除獲得流轉收入外,還選擇進入該公司服務、進行蔬菜運輸或外出務工,帶動周圍60余戶村民共同致富。
山東高速德建建筑科技股份有限公司作為供應鏈上的核心企業(yè),上游企業(yè)數量眾多、地域分散、規(guī)模較小,存在融資困難。針對此情況,浙商銀行德州分行運用供應鏈“供小聯(lián)動”授信模式,核心企業(yè)作為付款人向上游供應商簽發(fā)區(qū)塊鏈應收款電子憑證,同時占用自身一般授信,由銀行承擔兌付責任進行保兌,上游供應商收到應收款電子憑證后轉讓給浙商銀行,最后通過微信小程序授權浙商銀行方式實現(xiàn)“無感收款”。通過這種模式,為核心企業(yè)德建建筑科技辦理應收款保兌業(yè)務2500萬元,幫助14戶上游小微企業(yè)獲得銀行融資,普惠金融“陽光雨露”灑向千企萬戶。
養(yǎng)老產業(yè)貸款遠高于各項貸款占全省比重
為積極適應老齡化社會發(fā)展要求,德州市銀行業(yè)加大對健康養(yǎng)老產業(yè)、銀發(fā)經濟的金融支持,助力打造德州“養(yǎng)老示范城”建設,截至2024年一季度末,養(yǎng)老產業(yè)貸款占全省養(yǎng)老產業(yè)貸款(不含青島)的7.08%,遠高于各項貸款占全省比重。大力推動金融適老化改造,轄區(qū)銀行建設72個高標準的“適老化服務特色網點”,其他營業(yè)網點均進行了適老化改造提升。
經濟導報記者走進齊河縣紅楓樹養(yǎng)老服務有限公司,只見庭院寬闊,空氣清新,環(huán)境優(yōu)美,老人們在院中或健身、或娛樂、或聊天,生活愜意。該公司是一所民營健康養(yǎng)老機構,占地面積18畝,建筑面積1.5萬多平方米,主要收住自理、半自理及全失能失智老人,城區(qū)及周邊農村五保老人300余人前來康養(yǎng)。齊河農商銀行走訪了解到,公司急需購置醫(yī)療器材,隨即發(fā)放1900萬元貸款,并主動辦理“無還本續(xù)貸”手續(xù),用于解決餐飲食材等材料采購資金需求,有效節(jié)約財務成本近2萬元。
德州農商銀行針對老年群體養(yǎng)老租賃需求,新推出“頤養(yǎng)租金貸”,借款不受年齡限制,采用“借款人家庭擔保+養(yǎng)老機構擔保+借款人保證金”擔保方式,貸款期限與養(yǎng)老設施租賃期限相匹配,期限10到20年不等,有效解決高齡老人養(yǎng)老難、借款難問題,得到養(yǎng)老客戶一致好評。推出一個月時間內,8戶老年人即辦理了420萬元貸款,另有貸款意向老年人10多戶,成為德州養(yǎng)老金融的“新名片”。
工商銀行德州分行解放北路支行內,年近七旬的劉阿姨正在大堂經理的引導下,使用適老化智能設備“老年客戶關愛版”進行取款操作,漸進式的語音提醒、大號的字幕提示,讓劉阿姨輕松自如地取出了養(yǎng)老金。該行推出的智能機具“老年客戶關愛版”,在業(yè)務辦理環(huán)節(jié)系統(tǒng)可自動識別55歲以上客戶,主動切換至“屏幕字體變大,轉賬匯款簡單”的放大版界面,快速幫助老年客戶找到所需要的業(yè)務功能。該行還為離退休人員推出“福滿溢”等老年人專屬存款、養(yǎng)老規(guī)劃測算等服務,滿足群眾多樣化、深層次養(yǎng)老金融服務需求。
積極發(fā)展數字金融
聚焦效能和安全,德州市銀行業(yè)積極發(fā)展數字金融,進行經營管理數字化轉型,開展數字化產品創(chuàng)新,發(fā)展移動互聯(lián)網終端業(yè)務,加強線上線下業(yè)務協(xié)同,提高金融服務便利性。
建設銀行德州分行堅持以數據為支撐、以科技強賦能,與德州市政府合作建設的“德州市農村信用體系平臺”上線運行,成為建設銀行系統(tǒng)全省首個“基層治理+信用+金融”的農村信用體系平臺。平臺對接具有本地特色的德州市“明德分”信用評價體系,將農戶“明德分”通過區(qū)間劃分轉化為相應的信用等級,按照信用等級對應的調節(jié)系數,在該行“興農快貸”產品原有授信額度的基礎上,進行相應的額度調整后,可向農戶即時發(fā)放純信用貸款。該平臺實現(xiàn)了通過社會信用對農戶的增信(減信)和風險控制,有利于提升普惠金融便利性和可得性,構建人人講誠信的良好鄉(xiāng)村治理環(huán)境。截至一季度末,該行通過平臺新增授信2512戶、金額5.42億元,實際用信2094筆、金額3.89億元,為助力鄉(xiāng)村振興貢獻了數字金融力量。
為實現(xiàn)線下網點數字化轉型,德州銀行建設“智慧銀行數字廳堂”平臺,通過國產密碼加密算法,保障數據和網絡安全,實現(xiàn)跨系統(tǒng)、跨渠道的統(tǒng)一互聯(lián),對客戶進行智能排號、引導、自助辦理、服務推薦,其中智慧柜員機渠道支持開卡、存單、電子銀行、人臉取款等52項功能,實現(xiàn)網點集約化和精細化經營管理。截至目前,平臺實現(xiàn)柜面業(yè)務遷移率持續(xù)達40%以上。