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市場(chǎng)“淘金”熱度不減,銀行理財(cái)發(fā)力“固收+黃金”
來(lái)源:大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)   加入時(shí)間:2024-4-2 9:16:07  

  經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇

  隨著黃金價(jià)格的不斷上漲,銀行理財(cái)產(chǎn)品也盯上了黃金投資。

  經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),近段時(shí)間,多家銀行的理財(cái)公司先后推出了掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品,而這類理財(cái)產(chǎn)品多以“固收+黃金”的形式出現(xiàn),成為當(dāng)前銀行理財(cái)市場(chǎng)的一大亮點(diǎn)。而這類產(chǎn)品主要投資固收類資產(chǎn),黃金占比相對(duì)較小。

  受訪的業(yè)內(nèi)人士指出,“固收+黃金”的投資模式既能夠穩(wěn)健保值,又能夠捕捉黃金價(jià)格上漲的機(jī)會(huì),適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者。未來(lái),“固收+黃金”產(chǎn)品可能會(huì)有所增多!澳芊瘾@得較高的收益,主要與金價(jià)的未來(lái)走勢(shì)相關(guān)!睗(jì)南一家商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理張文平表示。

  銀行紛紛推出黃金理財(cái)產(chǎn)品

  “我行的‘招睿焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)穩(wěn)進(jìn)黃金二元看漲2號(hào)固收類理財(cái)計(jì)劃’將于今日(3月27日)結(jié)束募集,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為1.65%—3.5%,欲購(gòu)從速!边@是此前招商銀行的理財(cái)經(jīng)理發(fā)給經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者的信息。

  經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,該產(chǎn)品是與黃金相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品介紹頁(yè)顯示,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)(年化)為1.65%—3.50%。該產(chǎn)品的99%用以投資固定收益類資產(chǎn),僅1%投資于掛鉤SGE黃金9999的期末看漲二元期權(quán)。

  此外,光大理財(cái)在3月19日發(fā)行的“陽(yáng)光青睿躍樂(lè)享11期D進(jìn)取型產(chǎn)品”也是主要投資于固定收益資產(chǎn),衍生品部分綜合考慮標(biāo)的指數(shù)的估值水平和波動(dòng)水平,結(jié)合期權(quán)價(jià)格,選擇掛鉤SGE黃金9999的二元看漲自動(dòng)贖回結(jié)構(gòu)場(chǎng)外期權(quán),D類份額業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)(年化)為0.01%—4.90%。

  同樣,興銀理財(cái)“睿利興成金辰六個(gè)月持有期1號(hào)增強(qiáng)型固收類理財(cái)產(chǎn)品”在3月19日募集完畢。該產(chǎn)品也采用固收資產(chǎn)打底,黃金類資產(chǎn)投資比例中樞在5%—10%浮動(dòng),主要采用現(xiàn)貨黃金的標(biāo)的進(jìn)行投資,倫敦金現(xiàn)指數(shù)作為基準(zhǔn)。

  實(shí)際上,除了上述3家銀行外,北銀理財(cái)、平安理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)子公司均推出了掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品。如北銀理財(cái)?shù)摹爸\定止盈1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品”,在固收資產(chǎn)的基礎(chǔ)上,配置部分黃金資產(chǎn)。根據(jù)介紹,該產(chǎn)品以不低于80%投資于固定收益類資產(chǎn),并按照15%的中樞配置掛鉤黃金ETF基金等。

  在張文平看來(lái),實(shí)物黃金或期貨黃金的投資都需要投資者有專業(yè)知識(shí),且在價(jià)格波動(dòng)時(shí)能不受影響。而通過(guò)投資與黃金相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品,借力理財(cái)公司的專業(yè)團(tuán)隊(duì),投資者可以在一定程度上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)并抓住風(fēng)口。“當(dāng)金價(jià)出現(xiàn)下跌虧損時(shí),投資者產(chǎn)品僅損失期權(quán)費(fèi),無(wú)須承擔(dān)金價(jià)下跌損失;當(dāng)黃金價(jià)格上漲時(shí),投資者則能夠享受部分黃金價(jià)格上漲帶來(lái)的收益。這類產(chǎn)品適合對(duì)收益有一定要求但同時(shí)也相對(duì)追求穩(wěn)健的客戶!

  光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為,近期銀行、理財(cái)公司頻頻推出掛鉤黃金理財(cái)產(chǎn)品就是因?yàn)榻衲暌詠?lái)黃金價(jià)格屢創(chuàng)新高,市場(chǎng)投資熱情較高,更容易受到投資者關(guān)注。

  在張文平看來(lái),隨著投資者對(duì)于黃金投資的興趣增加,黃金價(jià)格的持續(xù)上漲,以及銀行理財(cái)子公司對(duì)于豐富產(chǎn)品線的需求,未來(lái)一段時(shí)間,“固收+黃金”產(chǎn)品可能會(huì)有所增多。

  收益將受黃金價(jià)格影響

  經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,倫敦現(xiàn)貨黃金價(jià)格從年初開盤每盎司2026美元,到現(xiàn)在每盎司最高突破2244美元,年內(nèi)漲幅達(dá)到10%。對(duì)于投資者而言,當(dāng)前時(shí)點(diǎn),黃金理財(cái)還適合入手嗎?

  對(duì)此,張文平表示,短期受到美國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性的影響,金價(jià)可能偏震蕩;中長(zhǎng)期考慮到美國(guó)降息周期到來(lái)以及全球去美元化,看好黃金中長(zhǎng)期投資價(jià)值。

  “目前來(lái)看,黃金價(jià)格依然呈現(xiàn)易漲難跌趨勢(shì),并有機(jī)會(huì)創(chuàng)新高。這類理財(cái)產(chǎn)品畢竟由銀行的專業(yè)團(tuán)隊(duì)操盤,可以選擇配置時(shí)間窗口,捕捉上漲行情!睆埼钠秸f(shuō)道,“即使判斷錯(cuò)誤黃金走勢(shì)或者錯(cuò)過(guò)了投資機(jī)會(huì),固收部分仍然可以實(shí)現(xiàn)收益,使整個(gè)產(chǎn)品更符合絕對(duì)收益的理財(cái)產(chǎn)品特征!

  “需要注意的是,目前黃金價(jià)格已經(jīng)處于高位,短期有可能出現(xiàn)回調(diào),在一定程度上影響到‘固收+黃金’類理財(cái)產(chǎn)品的收益。”張文平表示。

  而在另外一家銀行的理財(cái)經(jīng)理孫茜看來(lái),進(jìn)行黃金投資時(shí)應(yīng)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)。投資者在入手掛鉤黃金理財(cái)產(chǎn)品前,應(yīng)充分了解產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)進(jìn)行合理配置。

  “不能簡(jiǎn)單看業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn),一定要看產(chǎn)品說(shuō)明書!睂O茜解釋道,“掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)特征因具體產(chǎn)品設(shè)計(jì)而異,投資者需要仔細(xì)了解產(chǎn)品的投資范圍、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等信息,以便作出明智的投資決策。”

  正如孫茜所說(shuō),經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,“招睿焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)穩(wěn)進(jìn)黃金二元看漲2號(hào)固收類理財(cái)計(jì)劃”產(chǎn)品說(shuō)明書明確表示,若掛鉤標(biāo)的(SGE黃金9999)期末價(jià)格高于或等于期初價(jià)格×101%,則業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為年化3.30%—3.50%;若掛鉤標(biāo)的期末價(jià)格低于期初價(jià)格×101%,則此時(shí)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為年化1.65%—1.85%。這意味著,只有當(dāng)期末金價(jià)漲幅超1%(包含)時(shí),投資者才有可能享受到較高收益。

  “投資者在選擇這類產(chǎn)品時(shí)需謹(jǐn)慎,理性分析風(fēng)險(xiǎn),以求獲得更好的投資收益!睂O茜建議。





編輯:史飛雪

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