10月10日,山東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳召開新聞通氣會(huì),介紹新出臺(tái)的《關(guān)于落實(shí)金融支持政策促進(jìn)全省房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)的通知》(下稱《通知》)!锻ㄖ饭19條,涉及統(tǒng)一個(gè)人住房貸款最低首付比例、降低存量個(gè)人住房貸款利率、優(yōu)化新發(fā)放個(gè)人住房貸款服務(wù)等。
具體如下:
一、統(tǒng)一個(gè)人住房貸款最低首付比例
各市通過山東省市場利率定價(jià)自律機(jī)制,因城施策確定最低首付款比例,自2024年10月1日起,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款按照最低首付比例15%執(zhí)行,具體首付款比例由商業(yè)銀行根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和意愿,與客戶協(xié)商確定。
二、降低存量個(gè)人住房貸款利率
組織商業(yè)銀行于2024年10月份統(tǒng)一對存量房貸(包括首套、二套及以上)利率實(shí)施批量調(diào)整,對于LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度高于-30BP的存量房貸,將其加點(diǎn)幅度調(diào)整為不低于-30BP。完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制,促進(jìn)降低存量房貸利率。
三、優(yōu)化新發(fā)放個(gè)人住房貸款服務(wù)
取消首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限,由金融機(jī)構(gòu)結(jié)合本機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素,合理確定每筆貸款的具體利率水平。商業(yè)性個(gè)人住房貸款借款人自主選擇固定利率或浮動(dòng)利率作為定價(jià)方式,與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定重定價(jià)周期,更好滿足剛性和改善性住房需求。
四、延長兩項(xiàng)房地產(chǎn)金融政策文件期限
按照國家有關(guān)規(guī)定延長《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(銀發(fā)〔2022〕254號(hào))中存量融資展期和經(jīng)營性物業(yè)貸款兩項(xiàng)政策的適用期限至2026年底,督促金融機(jī)構(gòu)抓好落實(shí)。
五、支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地
在將部分地方政府專項(xiàng)債券用于符合條件的土地儲(chǔ)備的基礎(chǔ)上,研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地,盤活存量土地,緩解房企資金壓力。
六、優(yōu)化保障性住房再貸款政策
完善收購配套支持政策,促進(jìn)出售主體與收購主體達(dá)成一致合作。加強(qiáng)政策傳導(dǎo)解讀,及時(shí)將各地按照“以需定購”原則確定的儲(chǔ)備項(xiàng)目庫推送至金融機(jī)構(gòu),組織金融機(jī)構(gòu)做好對接,盡快實(shí)現(xiàn)貸款投放。對于金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的符合要求的貸款,人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款的比例從貸款本金的60%提升到100%。
七、擴(kuò)大房地產(chǎn)“白名單”機(jī)制覆蓋范圍
將“白名單”機(jī)制逐步作為合規(guī)房地產(chǎn)項(xiàng)目的主要融資渠道,推動(dòng)更多房地產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)入“白名單”,實(shí)現(xiàn)“應(yīng)進(jìn)盡進(jìn)”,健全完善“白名單”統(tǒng)計(jì)制度。
八、加大問題項(xiàng)目修復(fù)推送“白名單”力度
各市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制要用好最新的“5+5+1”條件標(biāo)準(zhǔn)以及已出臺(tái)的各類政策工具,支持問題項(xiàng)目修復(fù),指導(dǎo)房企通過項(xiàng)目銷售、處置存量資產(chǎn)、引入投資者等方式改善現(xiàn)金流,盡快達(dá)到“白名單”條件標(biāo)準(zhǔn),修復(fù)一個(gè)、消化一個(gè)。要加強(qiáng)與各地公安、司法部門溝通對接,用好最高人民法院司法解釋,以更大力度修復(fù)解決項(xiàng)目涉法涉訴問題。
九、全力支持完成保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)任務(wù)
對“白名單”中的保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)項(xiàng)目,相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)要主動(dòng)做好與房地產(chǎn)企業(yè)、城市協(xié)調(diào)機(jī)制的對接溝通,逐項(xiàng)目打開分析,掌握真實(shí)融資情況,推動(dòng)解決存在的問題。要全力滿足已審批項(xiàng)目融資需求,做到“應(yīng)貸盡貸”,確保攻堅(jiān)戰(zhàn)項(xiàng)目貸款投放與項(xiàng)目建設(shè)交付進(jìn)度相匹配。
十、提高“白名單”項(xiàng)目貸款審批和發(fā)放效率
指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)建立綠色通道,優(yōu)化貸款審批和發(fā)放流程,縮短審批和放款時(shí)限。對已審批項(xiàng)目,要按照工程進(jìn)度及時(shí)放款;對已審批但未放款項(xiàng)目,要建立臺(tái)賬,強(qiáng)化銀企對接,金融監(jiān)管和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部門要雙向推動(dòng),解決制約貸款投放的問題,促進(jìn)“白名單”項(xiàng)目盡快放款。
十一、支持開展并購貸款業(yè)務(wù)
在不新增地方政府隱性債務(wù)前提下,支持銀行對地方國企提供并購貸款,用于補(bǔ)充被抽調(diào)挪用的預(yù)售資金。額度可以超過收購交易價(jià)款的60%,期限最長可為7年。對濟(jì)南、青島、威海、臨沂、德州、聊城等重點(diǎn)城市納入保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)的項(xiàng)目,在項(xiàng)目剩余貨值能夠覆蓋增量融資且新增資金實(shí)現(xiàn)“后進(jìn)先出”的前提下,支持銀行發(fā)放并購貸款用于補(bǔ)足項(xiàng)目的資本金缺口,由地方國企作為借款人承擔(dān)還款責(zé)任。
十二、加大“三大工程”政策推進(jìn)力度
加強(qiáng)政策協(xié)同配合,相關(guān)部門要完善工作推進(jìn)機(jī)制,合力解決項(xiàng)目推進(jìn)中的困難和問題。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大項(xiàng)目對接力度,充分挖掘“三大工程”的有效信貸需求,推動(dòng)貸款投放盡快形成實(shí)物工作量。用足用好新增抵押補(bǔ)充貸款額度,密切監(jiān)測政策實(shí)施情況,推動(dòng)金融資源更快、更多惠及“三大工程”項(xiàng)目主體。
十三、提高其他房地產(chǎn)金融政策支持效能
鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用經(jīng)營性物業(yè)貸款、保函置換預(yù)售監(jiān)管資金、開發(fā)貸款展期等金融工具,在確保金融債權(quán)安全的前提下,更加精準(zhǔn)高效滿足房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求。
十四、用好降準(zhǔn)釋放資金支持有效融資需求
指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)2024年9月27日下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)的政策要求,運(yùn)用降準(zhǔn)釋放資金加大對包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款等在內(nèi)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求支持力度。
十五、用足交易所債券政策支持房地產(chǎn)企業(yè)融資
支持符合條件的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行債券融資。梳理工業(yè)園區(qū)、保障性租賃住房、消費(fèi)類基礎(chǔ)設(shè)施等資產(chǎn)情況,支持符合條件的企業(yè)發(fā)行REITs盤活存量資產(chǎn),優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)。
十六、完善落實(shí)銀行機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)制度
指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合本行實(shí)際,制定盡職免責(zé)具體實(shí)施細(xì)則,細(xì)化正負(fù)面清單和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。要明確對于房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)階段性風(fēng)險(xiǎn)但項(xiàng)目符合貸款標(biāo)準(zhǔn)的,開展業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)和人員可根據(jù)盡職免責(zé)制度予以免責(zé),在績效考核中應(yīng)將相關(guān)因素予以合理剔除。要將盡職免責(zé)制度傳達(dá)至基層機(jī)構(gòu)和人員,切實(shí)落實(shí)到位。
十七、保障金融機(jī)構(gòu)債權(quán)安全
各市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制要推動(dòng)“白名單”項(xiàng)目單獨(dú)建賬核算、封閉運(yùn)作管理,項(xiàng)目間資金不得混同。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則,評估房地產(chǎn)項(xiàng)目融資需求,獨(dú)立評審、自主決策。做實(shí)貸款“三查”,防止貸款違規(guī)挪用。
十八、強(qiáng)化住房類資金獎(jiǎng)懲激勵(lì)導(dǎo)向作用
各市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制相關(guān)成員單位要優(yōu)化業(yè)務(wù)受委托銀行考核辦法,對支持“白名單”項(xiàng)目融資的銀行,在住房公積金、住宅維修資金、商品房預(yù)售資金等存放和銀行考核賦分上加大權(quán)重,引導(dǎo)受委托銀行主動(dòng)配合房地產(chǎn)開發(fā)融資、保交房等重點(diǎn)工作。要對工作不積極的銀行實(shí)行負(fù)面懲戒,對考核排名靠后的銀行按照考核管理辦法,縮減各類資金存放規(guī)模;對落實(shí)上級(jí)部署不力、支持房地產(chǎn)融資滯后的,要在業(yè)務(wù)承辦銀行招標(biāo)委托中予以剔除,對情況嚴(yán)重的相關(guān)部門(單位)要依法依規(guī)約談。
十九、加強(qiáng)金融支持政策措施督導(dǎo)落實(shí)
各級(jí)各有關(guān)部門要進(jìn)一步強(qiáng)化結(jié)果導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向,加強(qiáng)金融支持房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)有關(guān)政策措施的日常監(jiān)測和定期評估,實(shí)行“半月一調(diào)度、一月一通報(bào)”,對進(jìn)度遲滯、工作成效不明顯的市、縣(市、區(qū))和金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行約談督辦,切實(shí)推動(dòng)金融支持房地產(chǎn)市場政策措施落地見效。
(大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇)
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