經(jīng)濟導報    原創(chuàng)    山東    公司    金融    山東國資    智庫    鷹眼IPO    熱點    好品山東    證券    消費    樓市
山東財經(jīng)網(wǎng) >> 金融
利率低至3.25%! 銀行消費貸開“卷”黃金周
來源:北京商報   加入時間:2023-9-28 10:18:25  

  中秋節(jié)、國慶節(jié)雙節(jié)將至,銀行消費貸利率又“卷”了起來。記者注意到,近日,各大銀行再次推出消費貸利率優(yōu)惠活動,通過直接降低貸款利率或發(fā)放優(yōu)惠券的方式吸引借款人的目光,優(yōu)惠后的利率可低至3.25%。不過,雖然消費貸利率“卷”成了“白菜價”,但也并非人人都可拿到,有銀行人士表示,利率優(yōu)惠券通常要根據(jù)借款人償還能力、個人征信等因素定向發(fā)放。

  再掀利率“價格戰(zhàn)”

  雙節(jié)將至,銀行消費貸利率“價格戰(zhàn)”再起。記者日前注意到,多家銀行再次推出利率優(yōu)惠活動,吸引借款人的目光。

  “金九銀十,限時特惠”,9月19日-28日期間,招商銀行閃電貸純新建額客戶用券提款年利率低至3.3%。

  成都農(nóng)商行推出了免息加持助消費活動,該行優(yōu)快貸新增授信成功客戶有機會獲得30/15/7/3天免息券,用券提款在免息期內(nèi)可享0息優(yōu)惠,優(yōu)惠后首年提款利率低至3.25%,該產(chǎn)品授信額度最高為50萬元,貸款期限最長5年,消費場景可用作裝修、購車、旅游、教育、醫(yī)療、日常開支多類。

  今年以來,銀行消費貸利率“價格戰(zhàn)”輪番打響,貸款利率也是一降再降。融360數(shù)字科技研究院分析師李萬賦表示,存量房貸利率調(diào)整正式開啟,九成以上的借款人可以享受到該政策紅利,節(jié)省一筆利息支出,疊加各類促消費政策的催化,有效提高居民的消費能力,刺激居民的消費意愿。適逢雙節(jié)各類促消費活動,消費信貸又是今年各大銀行的業(yè)務(wù)重點,各大銀行自然也會“不遺余力”抓住這個契機,提升2023年的消費信貸規(guī)模。

  消費貸利率低成了“白菜價”,但并非人人都可以申請。一位國有大行個貸中心人士指出,“現(xiàn)在銀行都建立了大數(shù)據(jù)機制,會根據(jù)借款人的工作單位、薪資水平、償還能力、征信等各類指標評估利率,能拿到超低利率貸款的人有限”。上述成都農(nóng)商行一位客戶經(jīng)理稱,該行消費貸僅面向事業(yè)單位、國企、金融行業(yè)等領(lǐng)域的借款人申請,此外借款人征信還要滿足不能連續(xù)3個月出現(xiàn)逾期,累計逾期次數(shù)高達6次以上等條件。

  上半年消費貸增長顯著

  在擴內(nèi)需、促消費政策紅利的密集刺激下,居民的消費需求逐步得到釋放,今年上半年,消費貸也成為銀行個人貸款增長的主力。從2023年半年報數(shù)據(jù)來看,多家A股上市銀行消費貸余額均出現(xiàn)增長。

  國有大行中,截至6月30日,農(nóng)業(yè)銀行個人貸款較上年末增加4320.22億元,增長5.7%。其中,個人消費貸款較上年末增長34.9%,主要是由于該行積極拓展新型消費領(lǐng)域場景,提高消費金融可得性和便利性;建設(shè)銀行個人消費貸款3688.02億元,較上年末增加733.59 億元,增幅24.83%,該行在半年報中表示,個人消費貸款堅持創(chuàng)新引領(lǐng),滿足居民合理消費融資需求,促進消費市場發(fā)展。

  股份制銀行中,招商銀行、浙商銀行、中信銀行個人消費貸款也出現(xiàn)不同程度的增長。截至6月30日,上述3家銀行個人消費貸款余額分別為2723.51億元、1381.61億元、2774.2億元,分別較上年末增長34.68%、12.99%、10.61%。

  中信銀行表示,個人消費貸款方面,堅持“自主場景、自主風控、自主產(chǎn)品”的發(fā)展原則,持續(xù)優(yōu)化消費貸產(chǎn)品營銷能力。在聚焦優(yōu)質(zhì)主力客群的同時,不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用場景相融合,做大“汽車消費”“安居”等優(yōu)質(zhì)場景產(chǎn)品的升級與應(yīng)用,為客戶提供全方位、便捷高效的線上化自助型融資服務(wù)。

  合理定價保證利潤空間

  推動消費貸福利營銷有助于提高居民消費意愿和能力,有望進一步促進擴大消費與提振內(nèi)需,但也需要關(guān)注到,過低的消費貸利率也將會進一步壓降銀行的息差和盈利空間,同時增加風險管理成本。

  李萬賦進一步指出,當前的消費貸成本已經(jīng)處于歷史低位,多家銀行息差臨近警戒線,未來消費貸利率進一步調(diào)降的空間不大。銀行在這場消費貸市場競爭中,還是要參考自身的資金成本合理定價,保證一定的利潤空間。

  消費貸市場“價格戰(zhàn)”過度,導致產(chǎn)品風險與收益不匹配,不利于銀行業(yè)務(wù)風險管理。在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來,銀行需要高度重視業(yè)務(wù)風險防控與業(yè)務(wù)可持續(xù)問題;過低的消費貸利率,容易導致出現(xiàn)跨市場套利,引發(fā)部分借款人過度消費,并可能催生局部資產(chǎn)泡沫風險等。從銀行角度,需要提升依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)意識,加強業(yè)務(wù)員培訓;優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,壓實業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)主體責任,完善考核機制;進一步完善征信管理制度與機制,強化征信市場約束機制;同時,監(jiān)管部門需要強化監(jiān)管職能,提升違規(guī)成本等。

  招聯(lián)首席研究員董希淼建議,消費信貸發(fā)展應(yīng)在適度合理的范圍之內(nèi),不可盲目過度增長,服務(wù)對象并非越下沉越好,銀行應(yīng)有效防范“不該貸”“過度貸”等問題,降低“共債”風險發(fā)生概率。消費者應(yīng)將自己的債務(wù)水平保持在合理限度之內(nèi),一般而言,每月還貸支出不應(yīng)超過家庭收入的一半。特別是年輕客戶,不可通過“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸。

  (來源:北京商報)




編輯:付建

[山東財經(jīng)網(wǎng)聲明]:凡本網(wǎng)注明“來源:經(jīng)濟導報·山東財經(jīng)網(wǎng)”的所有作品,版權(quán)均屬于經(jīng)濟導報·山東財經(jīng)網(wǎng)。經(jīng)濟導報·山東財經(jīng)網(wǎng)與作品作者聯(lián)合聲明,任何組織轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用上述作品,敬請注明出處和作者,違者必究!。凡本網(wǎng)注明來源非經(jīng)濟導報·山東財經(jīng)網(wǎng)的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞信息,更好地服務(wù)讀者,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點,本網(wǎng)亦不對其真實性負責,持異議者應(yīng)與原出處單位主張權(quán)利。如稿件版權(quán)單位或個人不想在本網(wǎng)發(fā)布,可與本網(wǎng)聯(lián)系,本網(wǎng)視情況可立即將其撤除。如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其它問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的,請30日內(nèi)進行。

 

 

 

新聞推薦
 
·> 這些地區(qū)間鐵路旅行時間大幅壓縮!回家更快了!
·> 世界首個!我國國內(nèi)有效發(fā)明專利數(shù)量突破400萬件
·> 91家公司排隊備案境外上市 港交所和納斯達克成熱門選擇
·> 1月16日A股收盤:大金融股異動,帶動指數(shù)飄紅!
·> MLF超額續(xù)作,一季度降準降息仍有可能
·> 深股通新增2只寬基ETF,便利境外投資者投資創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)企業(yè)
·> 首部“銀發(fā)經(jīng)濟”政策文件出臺!這些板塊有望受益
·> 滬深交易所發(fā)出38份紀律處分,釋放“嚴監(jiān)管”信號
Copyright @ 山東財經(jīng)網(wǎng)   地址:濟南市濼源大街2號 大眾傳媒大廈F24

郵編:250014    電子郵箱:sdenews@126.com

備案號:魯ICP備09023866-44號 魯新網(wǎng)備案號:201000112

違法不良信息舉報電話:0531-85196503 郵箱:sdenews@126.com