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經(jīng)導(dǎo)調(diào)查|三年期2.85%五年期2.97%!儲(chǔ)蓄國(guó)債利率下行,投資者購買熱情難擋
來源:大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)   加入時(shí)間:2023-7-17 15:25:27  

  經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔

  利率下行趨勢(shì)再次映射在儲(chǔ)蓄國(guó)債上。今年7月兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)正在發(fā)行中,與上月相比,三年期和五年期票面利率雙雙降至“2”字頭,均下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,這已經(jīng)儲(chǔ)蓄國(guó)債年內(nèi)第三次下調(diào)。

  雖然利率一再下行,但仍難擋投資者購買儲(chǔ)蓄國(guó)債的熱情。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪濟(jì)南各大承銷機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn),儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)售前幾日,五年期因接近3%的票面利率率先被搶購一空,隨后三年期購買額度也逐漸減少。截至7月16日,濟(jì)南市場(chǎng)已難覓儲(chǔ)蓄國(guó)債身影,工商銀行、建設(shè)銀行等銷售額度早已售罄。

  值得一提的是,調(diào)查過程中,經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者觀察到不少商業(yè)銀行的三年期定存利率競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng),利率水平或高于三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債,或與之持平。而五年期定存利率則與三年期出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示,從今年6月數(shù)據(jù)來看,各類銀行、各類存款利率均下調(diào),長(zhǎng)期利率依然是下調(diào)重點(diǎn)。

  兩期票面利率

  均下降0.1個(gè)百分點(diǎn)

  “今天是儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)售第2天了,還有額度,就趕緊買了點(diǎn)!7月11日,在位于濟(jì)南市歷下區(qū)的一家建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者遇到了前來咨詢存款的退休職工劉麗萍。本想辦理定期存款的她在得知三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債還有部分額度后,果斷選擇買國(guó)債。

  ▲ 7月11日,在建設(shè)銀行濟(jì)南某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),退休職工劉麗萍前來咨詢存款事宜。(王雅潔/攝)

  “五年期儲(chǔ)蓄國(guó)債已售罄,因2.97%的票面利率很受儲(chǔ)戶歡迎。三年期票面利率2.85%,后臺(tái)顯示現(xiàn)在還可以購買!鄙鲜鼋ㄔO(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者解釋,“下降后的三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率還有額度,也是因?yàn)榕c目前我行三年期定存的利率2.85%相同,競(jìng)爭(zhēng)力不是很強(qiáng)。”

  財(cái)政部公布的發(fā)售計(jì)劃顯示,今年7月發(fā)售的兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)均為固定利率、固定期限品種,最大發(fā)行總額為380億元。第五期期限為3年,票面年利率為2.85%,最大發(fā)行額為190億元;第六期期限為5年,票面年利率為2.97%,最大發(fā)行額為190億元。兩期國(guó)債發(fā)行期為2023年7月10日至7月19日,2023年7月10日起息,按年付息,每年7月10日支付利息。

  經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),儲(chǔ)蓄國(guó)債利率下行已是不爭(zhēng)的事實(shí),且五年期利率下降幅度更大。

  僅看7月兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率,與上月相比,均下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。而從累計(jì)變動(dòng)來看,兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債年內(nèi)已是第三次下調(diào)。其中,三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債票面利率累計(jì)下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn),從2022年底的3.05%降至2023年7月的2.85%;五年期儲(chǔ)蓄國(guó)債票面利率累計(jì)下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn),從2022年底的3.22%降至今年7月的2.97%。

  隨著發(fā)售的持續(xù)進(jìn)行,三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債也逐步售罄。7月16日,當(dāng)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者再次走訪時(shí),建設(shè)銀行、工商銀行等承銷機(jī)構(gòu)7月發(fā)售的兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債額度均已不支持購買。

  “后臺(tái)顯示,三年期、五年期儲(chǔ)蓄國(guó)債的銷售額度都沒有了?梢躁P(guān)注我行定期存款,利率水平較可觀!泵鎸(duì)記者的咨詢,工商銀行一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理回應(yīng),“近期存款利率一直在下調(diào),中長(zhǎng)期利率大多都在3%以下,與儲(chǔ)蓄國(guó)債差不多!

  三年期定存利率與五年期“倒掛”

  “3”字頭的利率難覓

  走訪過程中,經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者留意到,定期存款也并非存期越長(zhǎng),利率越高,部分商業(yè)銀行的五年期定存利率低于三年期,出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。

  存款利率難得可見的“3”字頭出現(xiàn)在了省內(nèi)城商行——青島銀行。“我行三年期定存享年利率3.05%,二年期定存2.6%,一年期2.20%,以上均為5萬元起購!鼻鄭u銀行濟(jì)南歷下支行工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹。而從五年期定存利率來看,青島銀行僅有一檔50元起存的年利率2.65%,較該行2萬元起存(年利率2.95%)、5萬元起存(年利率3.05%)的三年期年利率低了不少,最高利差達(dá)0.4個(gè)百分點(diǎn)。

  齊魯銀行五年期定存利率同樣較三年期低,但利差不大。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者從齊魯銀行了解到,該行三年期定存,存1萬元以上的年利率為2.90%,1萬元起存的五年期年利率則為2.85%。

  與青島銀行、齊魯銀行類似,建設(shè)銀行五年期存款利率也低于三年期!拔倚幸荒昶诙ù孀罡吣昀1.9%,三年期定存最高年利率2.85%!苯ㄔO(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹,1萬元以上起存。而該行五年期最高年利率僅為2.50%。

  整體來看,通過近期的調(diào)整,商業(yè)銀行長(zhǎng)期利率已大幅下調(diào),城商行、農(nóng)商行調(diào)整力度更大。從利率方面來看,三年期平均利率跌至3%以下,利率在“3”字頭的存款產(chǎn)品已屬于稀缺資源。

  根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù),今年6月,銀行網(wǎng)點(diǎn)定期存款各期限平均利率(算數(shù)平均值,下同)均環(huán)比下跌,其中二年、三年期跌幅較大,分別為7.8BP(基點(diǎn))、11.4BP,三年期平均利率為2.996%,今年以來首次跌至3%以下。

  從不同類型銀行利率調(diào)整情況來看,6月份各類銀行定期存款利率均整體下調(diào),其中城商行、農(nóng)商行調(diào)整范圍更廣,各期限存款平均利率均下跌;國(guó)有銀行、股份制銀行主要下調(diào)長(zhǎng)期存款利率,其中三年期利率跌幅分別為8.9BP、8.4BP,三年期利率跌幅分別為1.5BP、1.05BP,國(guó)有銀行利率跌幅更大一些。

  “二季度以來銀行存款利率普遍下調(diào),但是不同銀行的調(diào)整幅度不一,不同銀行的存款利率差距較大,同一家銀行在不同地區(qū)的差距可能也比較大!眲€y平分析,“利率調(diào)整之后,股份制銀行3個(gè)月-1年期存款平均利率最高,城商行2年-5年期存款平均利率最高,國(guó)有銀行各期限存款利率依然墊底。”




編輯:史飛雪

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