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另起爐灶?理財直銷APP你“買賬”嗎?
來源:中國證券報   加入時間:2023-7-10 10:29:31  

  用理財APP購買產(chǎn)品,你會考慮嗎?

  近期,渝農(nóng)商理財正式推出公司APP。據(jù)記者梳理,截至目前,已有信銀理財、青銀理財、華夏理財、寧銀理財、渝農(nóng)商理財?shù)壤碡敼旧暇了公司APP。興銀理財也公開透露了自建APP的計劃。

  對于銀行理財公司而言,自建APP的好處是能使客戶輻射范圍更廣,獲客成本更低,且能展示公司的所有產(chǎn)品,突破代銷渠道的數(shù)量限制。投資者對理財APP會“買賬”嗎?

  支持多家銀行支付購買

  6月29日,渝農(nóng)商理財正式推出“渝農(nóng)商理財APP”。渝農(nóng)商理財負(fù)責(zé)人表示,推出理財APP是公司實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手之一,用數(shù)字化渠道為客戶提供用心服務(wù)。

  其實(shí),在渝農(nóng)商理財之前,信銀理財、青銀理財、華夏理財、寧銀理財均已上線了APP。

  記者下載上述5款A(yù)PP發(fā)現(xiàn),各家APP頁面及功能相似,均包括“首頁”“產(chǎn)品”“持倉”“我的”等版塊,并在首頁設(shè)置了公司公告欄、消保專欄、優(yōu)惠活動專欄等。為方便客戶使用APP,還提供了開戶指南等。

  在客戶注冊時,各家APP均需提供個人信息。在支付途徑方面,各家公司均非常方便,支持市場主流銀行支付,部分銀行為系統(tǒng)直連,部分銀行為通過第三方連接。記者嘗試添加一張銀行卡后,收到了銀行“開通快捷支付功能”的短信。

  近期,興銀理財在公司公眾號介紹,公司已于2022年11月成立了APP建設(shè)小組,充分吸收市場成品優(yōu)勢,致力于在未來建設(shè)公司自有APP,通過手機(jī)端增加理財客戶覆蓋面。

  今年5月,一家頭部的股份制銀行理財公司高管也向記者表示,“已經(jīng)有團(tuán)隊在建設(shè)APP了,爭取今年上線!

  客戶輻射范圍更廣

  銀行理財公司自建APP,重要的目的就是擴(kuò)大客戶輻射范圍,讓客戶陪伴更加便捷。

  “特別是對農(nóng)村客戶而言,理財APP為廣大農(nóng)村客戶提供了全新的理財窗口,讓其‘足不出戶’便可方便快捷地實(shí)現(xiàn)財富管理。”渝農(nóng)商理財負(fù)責(zé)人表示。

  渝農(nóng)商理財負(fù)責(zé)人還表示,理財APP重視理財知識普及,精心為用戶提供了豐富、簡明的理財知識課程,切切實(shí)實(shí)做到了“讓理財知識進(jìn)鄉(xiāng)村”,力促農(nóng)村客戶理財意識、風(fēng)險防范意識持續(xù)提升。

  在業(yè)內(nèi)人士來看,銀行理財公司自建APP具有合理性,也具有必要性。一是突破了代銷渠道對代銷公司產(chǎn)品的數(shù)量限制,二是和客戶的聯(lián)系能夠更加直接和緊密。

  “代銷銀行可以代銷的理財產(chǎn)品只數(shù)是非常有限的,多為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、固收類產(chǎn)品,混合類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品寥寥無幾。”一家股份行理財公司高管表示,自建APP可以使公司全部產(chǎn)品“露面”。

  “母行和代銷渠道在展示業(yè)績比較基準(zhǔn)、信息披露等方面的界面設(shè)置是比較死板的,但我們自己做就能解決一些問題。而且我們能直接知道客戶是誰,維護(hù)起來也比較方便!币患夜煞菪欣碡敼井a(chǎn)品部人士說。

  長久來看,銀行理財公司自建APP值得提上日程。“我們的客戶范圍遍布全國,連自己的APP都沒有,這是不太合理的!币晃粐行欣碡敼靖吖軐τ浾弑硎尽

  提升客戶服務(wù)能力是關(guān)鍵

  除了成本因素外,從記者調(diào)研來看,投資者是否會下載理財APP也是個重要問題。

  “我都不知道理財公司還有自己的APP。我買理財產(chǎn)品,還是習(xí)慣在代銷渠道購買。我不喜歡下很多APP,覺得太麻煩了。”深圳工作的劉女士向記者展示了其在一家民營銀行的購買截圖。

  投資者丁先生也向記者表示,“我手機(jī)里的APP已經(jīng)夠多了,應(yīng)該也不會使用理財公司的APP。通過銀行購買已經(jīng)挺方便了,產(chǎn)品數(shù)量也很多。”

  這一問題,理財公司也早已考慮到。“理財產(chǎn)品的交易是低頻的,投資者不可能每天都打開APP進(jìn)行交易。而且理財公司可為理財提供的資訊是有限的。”上述股份行理財公司高管表示。

  上述國有行理財公司高管也表示,自建APP不能著急,需要考慮公司有沒有充足的科技人員和客戶服務(wù)人員。“這些年銀行理財?shù)目蛻敉对V壓力比較大,如果自建完APP但客戶服務(wù)能力跟不上,可能會導(dǎo)致公司面臨更多的問題!

  理財APP建設(shè)也是循序漸進(jìn)的過程!案鶕(jù)投入產(chǎn)出比考慮,初期將通過‘錢大掌柜’建設(shè)興銀理財專區(qū)的方式,實(shí)現(xiàn)APP雛形的基本功能!迸d銀理財表示。(來源:中國證券報)




編輯:付建

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