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山東城商行盤點(diǎn)|數(shù)字化轉(zhuǎn)型突圍,經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升
來源:大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)   加入時(shí)間:2023-6-17 10:55:55  

  經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 戴岳

  如何在金融科技全面“重構(gòu)”銀行的時(shí)代里站穩(wěn)腳跟,是擺在城商行面前的課題。在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整、利率市場化金融監(jiān)管加強(qiáng)等因素影響下,城商行迫切需要通過一些新渠道、新模式,找到新的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)。

  在探索新增長模式的過程中,構(gòu)建全面的數(shù)字化能力,成為中小銀行提升業(yè)務(wù)和經(jīng)營效率的突破口。經(jīng)營質(zhì)效的穩(wěn)步提升,與山東城商行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展密切相關(guān)。山東作為擁有城商行最多的省份之一,14家城商行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)下都有哪些新舉措備受矚目。

  數(shù)字化發(fā)展進(jìn)展不一

  如何在強(qiáng)敵環(huán)伺的市場困境中突圍,考驗(yàn)銀行變革的決心和行動(dòng)力。大多數(shù)山東城商行在2022年年報(bào)中提到了數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不過各行在數(shù)字化的重視程度、發(fā)展水平方面有較大差距。

  青島銀行、臨商銀行分別成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組,加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。齊魯銀行制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃,把2023年定為實(shí)施新三年發(fā)展規(guī)劃和數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的元年;德州銀行制定了《德州銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略補(bǔ)充規(guī)劃(2022-2025年)》。

  濟(jì)寧銀行也提出要“打造區(qū)域領(lǐng)先的數(shù)字化精品銀行”。各銀行對于當(dāng)前階段數(shù)字化發(fā)展方向也各有特色。

  日照銀行重視數(shù)字化風(fēng)控能力,強(qiáng)化數(shù)字化賦能風(fēng)險(xiǎn)管控;東營銀行把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為做強(qiáng)主業(yè)、提升服務(wù)的重要抓手,其自主搭建的智能風(fēng)控系統(tǒng)2022年全年授信審批超200萬人次,為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)大支撐;齊商銀行重視數(shù)字化的科技賦能作用,用大數(shù)據(jù)智能化建設(shè)來推動(dòng)數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用水平;煙臺(tái)銀行2022年將同城災(zāi)備數(shù)據(jù)中心順利遷址至中國移動(dòng)IDC機(jī)房,進(jìn)一步夯實(shí)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)平臺(tái),提升了業(yè)務(wù)連續(xù)性水平。

  萊商銀行、棗莊銀行在2022年年報(bào)中基本沒有提到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的相關(guān)內(nèi)容。

  零售特色化業(yè)務(wù)正在蓄力

  在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的帶動(dòng)下,山東城商行持續(xù)加快零售轉(zhuǎn)型。確實(shí),打造“小而美”的特色化業(yè)務(wù)是多數(shù)中小銀行彎道超車的突圍路徑。

  客群經(jīng)營是零售業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要門戶。齊魯銀行在零售金融領(lǐng)域側(cè)重打造特色服務(wù),比如“銀發(fā)金融”“兒童金融”等。2022年新增34家老年大學(xué)齊魯銀行分校,發(fā)布“萌小齊”兒童金融子品牌,零售客戶數(shù)為629.15萬戶,增幅8.64%。同時(shí),消費(fèi)貸款投放同比多增57.87%,信用卡發(fā)卡量同比多增222.76%。

  煙臺(tái)銀行也在推進(jìn)客群分層分類經(jīng)營,重點(diǎn)發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)代銷理財(cái)系統(tǒng)上線,引入優(yōu)質(zhì)代銷理財(cái)產(chǎn)品,新增壽險(xiǎn)產(chǎn)品,細(xì)分保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)等,個(gè)人投資類產(chǎn)品銷售成為個(gè)人中間業(yè)務(wù)主要收入來源。年末個(gè)人存款余額625.62億元,較上年新增86.93億元,增幅16.14%;個(gè)人貸款余額114.56億元,較上年減少31.40億元,減幅21.51%

  東營銀行在個(gè)貸增量方面表現(xiàn)突出。截至2022年末,東營銀行個(gè)貸余額167.94億元,新增47.87億元,增長40%。其中,消費(fèi)貸款余額123億元,新增48.03億元,增長64%。在東營地區(qū),東營銀行個(gè)貸增量占區(qū)域個(gè)貸增量的52.91%。

  值得注意的是,青島銀行個(gè)人消費(fèi)貸款金額是169.32億元,占比6.29%,比上年低了1.5個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,青島銀行整個(gè)零售貸款比重都在下降,2022年占比為27.28%,2021年占比為31.43%。公司貸款比重上升,2022年占比為72.72%,2021年占比為68.57%。青島銀行方面表示,2023年將固強(qiáng)補(bǔ)弱,保持按揭業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長的同時(shí),全力拓展消費(fèi)貸和經(jīng)營貸業(yè)務(wù)。

  打造專屬產(chǎn)品

  經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,數(shù)字賦能不斷發(fā)力,不少城商行找到了“專屬”突破口。

  日照銀行打造的“黃海之鏈”數(shù)字供應(yīng)鏈金融平臺(tái)2022年服務(wù)核心企業(yè)及其上下游鏈屬企業(yè)共計(jì)2400余家、供應(yīng)鏈融資突破350億元。2023年一季度平臺(tái)注冊企業(yè)突破4000戶,投放供應(yīng)鏈融資135.78億元,日照銀行以普惠金融活水,有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。此外,其在山東省率先建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品溯源平臺(tái),服務(wù)36萬農(nóng)戶;發(fā)布智慧APP6.0,數(shù)字鄉(xiāng)村、智慧校園、智慧社區(qū)、智慧餐廳、智慧停車等跨界合作場景生態(tài)更加豐富。

  不少山東城商行都在打造自己的貸款品牌。

  比如,青島銀行大力發(fā)展自營互聯(lián)網(wǎng)貸款“海融易貸”,2022年“海融易貸”累計(jì)發(fā)放貸款近6000筆,發(fā)放金額5.31億元。2022年青島銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款余額104.32億元,其中省內(nèi)貸款余額占比達(dá)85.63%,占比較上年末提升25.29個(gè)百分點(diǎn)。

  臨商銀行積極推進(jìn)新市民金融服務(wù),豐富完善新市民“創(chuàng)業(yè)扶持貸”“安居樂業(yè)貸”“家庭消費(fèi)貸”等三大產(chǎn)品體系;與政府部門協(xié)作設(shè)立便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、上線農(nóng)民工工資監(jiān)管系統(tǒng),開辦金融夜校,組織金融輔導(dǎo)。

  山東城商行借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在互聯(lián)網(wǎng)銀行、手機(jī)銀行等領(lǐng)域水平明顯提升。

  齊魯銀行在互聯(lián)網(wǎng)銀行方面打造泛金融服務(wù)新平臺(tái),成為該行客戶線上交易的重要渠道。2022年齊魯銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行交易額2.43萬億元,同比增長7.14%,電子渠道柜面業(yè)務(wù)分流率超過了89%。泰安銀行手機(jī)銀行智慧App6.0也成功上線,互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)搭建完成,金融產(chǎn)品線上化、數(shù)字化、智能化迭代升級加快推進(jìn),數(shù)字化渠道建設(shè)不斷提速、運(yùn)營效能不斷提高。2022年齊商銀行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款“e齊貸”上線,該行消費(fèi)貸款余額較年初增長8.1%,全年電子銀行渠道交易量較上年同期增長38.12%。





編輯:史飛雪

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