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經(jīng)導(dǎo)財評 | 對提前還貸收補(bǔ)償金,有些得不償失
來源:大眾報業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報   加入時間:2022-8-3 21:26:26  
  經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者 孫羅南
  8月2日,交通銀行官網(wǎng)發(fā)布的一則《關(guān)于個人按揭類貸款、個人線上抵押貸(消費(fèi))提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)調(diào)整的公告》引發(fā)熱議。
  根據(jù)該公告,調(diào)整后,提前還款補(bǔ)償金收取具體以貸款合同中約定為準(zhǔn),補(bǔ)償金比例為提前還款本金金額的1%。在合同約定基礎(chǔ)上,各地分行具有補(bǔ)償金優(yōu)惠減免權(quán)限。該調(diào)整將于今年11月1日起施行。
  此番調(diào)整前,對于部分提前還款,該行每年可免收補(bǔ)償金進(jìn)行提前還款一次,從第二次開始,收取部分提前還款補(bǔ)償金,補(bǔ)償金額為當(dāng)次提前還款本金金額的1%。不過目前,上述公告已被刪除。
  提前還款違約金(補(bǔ)償金)的變動,牽動著購房者的心。對于部分銀行調(diào)整個人按揭類貸款的提前還款違約金,這背后的原因是什么?
  首先,這可能與近期市場上提前還貸情況較多有關(guān)。今年以來,對于正在還貸的“有房一族”來說,考慮提前還房貸的人越來越多,他們大多是受房貸利率下調(diào)、理財收益率降低等因素影響,而選擇提前償還房貸。
  與此同時,銀行對外發(fā)放住房貸款的數(shù)量在下降,新增貸款量較低。中國人民銀行日前發(fā)布的2022年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示,住戶貸款增速回落。2022年二季度末,本外幣住戶貸款余額73.29萬億元,同比增長8.2%,增速比上年末低4.3個百分點(diǎn);上半年增加2.18萬億元,同比少增2.39萬億元。
  而銀行調(diào)整提前還款違約金的收取,在某種程度上可以減緩一下提前還貸的狀況,可以說是相對比較正常的市場競爭行為。
  不過,銀行采取這樣的決定,在市場上可能并不是一個很明智的舉措。
  從目前來看,各個銀行在各個地區(qū)對提前還貸的規(guī)定都有所不同,至少在現(xiàn)在,不少銀行未對提前還貸收取違約金。如果某家銀行調(diào)整違約金的收費(fèi),買房人可能就不在該銀行貸款了,而會選擇到其他沒有違約金的銀行貸款。
  由此看,對提前還款收取違約金,在某種程度上會降低銀行貸款的吸引力,不利于新增貸款數(shù)量的增加。
  所以從市場競爭來講,其他銀行跟進(jìn)調(diào)整提前還款違約金政策的可能性也不會太大,即便有跟進(jìn),也未必有大規(guī)模的跟進(jìn)。


編輯:史飛雪

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