經(jīng)濟導報    原創(chuàng)    山東    公司    金融    山東國資    智庫    鷹眼IPO    熱點    好品山東    證券    消費    樓市
山東財經(jīng)網(wǎng) >> 山東
青島、東營先行先試!個人養(yǎng)老金在魯落地,保險和存款成首選項
來源:大眾報業(yè)·經(jīng)濟導報   加入時間:2022-11-30 8:47:18  

  經(jīng)濟導報記者 王雅潔

  “作為中國人壽的老客戶,在面對個人養(yǎng)老金制度下的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品時,我還是選擇了中國人壽!11月25日,家住東營的鐘先生與中國人壽保險股份有限公司山東省分公司(下稱“中國人壽山東省分公司”)成功簽訂了個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。經(jīng)濟導報記者采訪獲悉,這是中國人壽山東省分公司在魯售出的首單個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

  隨著11月25日人力資源和社會保障部宣布個人養(yǎng)老金制度啟動實施,并在全國36個先行城市或地區(qū)同步啟動,山東省青島市、東營市作為全國先行試點城市,先行落地個人養(yǎng)老金制度。經(jīng)濟導報記者了解到,駐魯商業(yè)銀行、保險公司等金融機構相關業(yè)務已正式上線,山東試點2地個人養(yǎng)老金開戶量不斷增長。與此同時,選擇什么樣的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品成為參與者的新“課題”,保險、存款成為不少人的首選項,費率優(yōu)惠且歷史業(yè)績不錯的養(yǎng)老基金也正吸引眾人眼光。

  多家銀行上線開戶服務

  前期開戶優(yōu)惠福利多

  “參加東營市基本養(yǎng)老保險的勞動者(不含退休人員),可以通過工商銀行免費開立個人養(yǎng)老金資金賬戶!惫ど蹄y行東營市東城支行工作人員告訴經(jīng)濟導報記者,符合條件的客戶可以通過“工行云網(wǎng)點”立即辦理,也可以通過工商銀行營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場辦理。

  除工商銀行外,山東省內(nèi)在試點區(qū)域還有農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等駐魯銀行已開通個人養(yǎng)老金開戶、賬戶資金管理等服務。經(jīng)濟導報記者從農(nóng)業(yè)銀行東營分行了解到,目前東營市農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點已全面開放個人養(yǎng)老金資金賬戶開立、繳存、領取、公募基金購買等服務,客戶也可通過農(nóng)行二維碼實現(xiàn)線上開戶。

  個人養(yǎng)老金制度開啟后,不少銀行都推出優(yōu)惠活動吸引用戶。經(jīng)濟導報記者從興業(yè)銀行青島分行了解到,個人養(yǎng)老金業(yè)務正式上線當日,作為青島市首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的機構,興業(yè)銀行青島分行通過“線上+線下”多個渠道開立個人養(yǎng)老金賬戶2000余戶,并同步推出辦理成功可獲得最高288元紅包好禮,同時可享受免賬戶管理費、免短信通知費、免轉賬手續(xù)費等一系列優(yōu)惠。

  “近期通過理財經(jīng)理的介紹,我在手機銀行上預約了個人養(yǎng)老金業(yè)務,業(yè)務一上線就趕緊過來辦理,還很幸運的在抽獎活動中抽中了紅包!11月25日下午,青島市民江女士告訴經(jīng)濟導報記者,她通過興業(yè)銀行手機銀行App成功開立個人養(yǎng)老金賬戶,并繳存了首筆金額1000元。

  為提高居民養(yǎng)老金政策參與度,農(nóng)業(yè)銀行東營分行還為開立養(yǎng)老金賬戶人員配置了50元微信立減金及其他精美禮品,還可參與相關抽獎活動。此外,建設銀行、工商銀行也推出開戶成功可領微信立減金的優(yōu)惠活動。接受經(jīng)濟導報記者采訪的不少銀行從業(yè)者表示,如有意愿開立個人養(yǎng)老金賬戶,可抓住啟動前期銀行搶奪客戶的時機,享受一定福利優(yōu)惠。

  個人養(yǎng)老金買什么?

  保險、存款成首選

  對于有意愿參加個人養(yǎng)老金的嘗鮮者來說,開戶是前提,買什么則是關鍵。選收益率最高的嗎?還是選費率最便宜的?如何選擇個人養(yǎng)老金產(chǎn)品成為諸多參與者的新“課題”。

  根據(jù)人力資源和社會保障部通知,個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶兩個賬戶開立后,就可向資金賬戶繳費、購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,包括儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險和公募基金等。值得注意的是,目前個人養(yǎng)老金參加人可購買的金融產(chǎn)品采取名單式管理,具體產(chǎn)品由金融監(jiān)管部門確定,并通過個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺、金融行業(yè)平臺公布和更新。

  經(jīng)濟導報記者了解到,11月23日,個人養(yǎng)老金銀行保險行業(yè)信息平臺更新了首批個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單,共有6家保險公司7款產(chǎn)品入圍。11月18日,證監(jiān)會也公布了個人養(yǎng)老金基金名錄,共有129只基金入圍。

  對于個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的選擇,部分參與者把保險產(chǎn)品作為首選。上文家住東營的鐘先生購買的就是此次入選首批個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單的中國人壽《國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險》。

  “首批7只個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品屬于專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品,形態(tài)上多以年金險為主。”一家大型險企山東分支負責人與經(jīng)濟導報記者交流時表示,這是一種偏投資又兼有部分保障功能的經(jīng)典保險產(chǎn)品,會在主賬戶下分設“穩(wěn)健型”和“進取型”兩種投資組合,從運行時間超過1年的養(yǎng)老保險產(chǎn)品投資收益率來看,在4%-6%之間。他建議投資者,在挑選產(chǎn)品時應重點關注保障利率和實際結算利率。

  “剛剛啟動的個人養(yǎng)老金制度年繳費上限1.2萬元,可享稅收優(yōu)惠,還可以投資理財,對于我規(guī)劃養(yǎng)老是有益的。從目前投資范圍來看,除了保險產(chǎn)品和儲蓄存款外,購買理財和基金都是不保本的,比較考驗理財能力!鼻鄭u白領張宇向經(jīng)濟導報記者表達了他的擔憂。在他看來,保險和儲蓄存款是首選項,基金和理財產(chǎn)品可以適度匹配。

  經(jīng)濟導報記者觀察到,目前,部分商業(yè)銀行已在個人養(yǎng)老金專區(qū)接入多只專屬基金產(chǎn)品供用戶選擇購買。興業(yè)銀行青島分行表示,興業(yè)銀行積極引入個人養(yǎng)老金賬戶投資基金目錄下的113只優(yōu)質基金,并精選儲備覆蓋不同期限的多系列養(yǎng)老理財產(chǎn)品和4只商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品,實現(xiàn)了對投資品類的全覆蓋,并將積極與國內(nèi)頭部基金公司、壽險公司開展代銷合作對接,引入更多優(yōu)質普惠的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

  養(yǎng)老基金Y份額費率低

  經(jīng)濟導報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),此次入圍個人養(yǎng)老金基金名錄的129只全部為養(yǎng)老FOF基金,其中,50只是養(yǎng)老目標日期基金,79只是養(yǎng)老目標風險基金。從成立以來年化回報來看,Wind顯示,“華夏養(yǎng)老2045三年A”以54.7%排名第一,“中歐預見養(yǎng)老2035三年A”成立以來回報率53.7%緊隨其后,這兩款產(chǎn)品分別成立于2019年4月和2018年10月,年化回報率均超10%。

  而從整個養(yǎng)老FOF基金來看,以產(chǎn)品成立滿三年且有業(yè)績產(chǎn)品為觀察基準,Wind顯示,近百款基金產(chǎn)品中,僅1款年化回報率為負,9款基金年化回報率超10%。

  值得一提的是,11月28日,華夏基金、易方達基金等多家基金公司旗下納入個人養(yǎng)老金投資名錄的養(yǎng)老目標基金將開始開放Y類份額申購。

  “從監(jiān)管規(guī)定可以看出,滿足個人養(yǎng)老金基金要求的多是養(yǎng)老FOF基金。養(yǎng)老FOF基金以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的,鼓勵投資人長期持有,通過在大類資產(chǎn)和基金經(jīng)理兩個層面分散風險,力求穩(wěn)健!蹦戏揭患一鸸窘(jīng)理梁博向經(jīng)濟導報記者解釋,個人養(yǎng)老金基金設置Y份額,也是為了區(qū)分個人養(yǎng)老金賬戶與其他賬戶購買的份額。同時,Y份額可以享受力度較大的費用優(yōu)惠,分紅方式默認為紅利再投資。他建議,選擇個人養(yǎng)老金基金時,應重點關注過往業(yè)績、背靠基金公司投研能力等。

  從目前來看,Y份額管理費率多為0.3%-0.5%。以華夏養(yǎng)老2045三年持有混合(FOF)為例,該基金A類、C類基金份額管理費年費率為0.9%,Y類基金份額管理費年費率減半為0.45%。同時,其Y類基金份額的托管費也是A類、C類的一半。

  “儲蓄存款產(chǎn)品收益較低但保本,理財、基金等產(chǎn)品受資本市場影響較大,短期波動性相對較大等!绷翰┙ㄗh,個人養(yǎng)老金參加人應根據(jù)自身家庭情況、年齡、收入,而且應充分考慮自身風險承受能力,選擇合適的產(chǎn)品,進行科學配置,可采取定投、分散投資等。

  附1:個人養(yǎng)老金業(yè)務機構名單

  附2:個人養(yǎng)老金基金名錄

  附3:36個先行城市或地區(qū)




編輯:史飛雪

[山東財經(jīng)網(wǎng)聲明]:凡本網(wǎng)注明“來源:經(jīng)濟導報·山東財經(jīng)網(wǎng)”的所有作品,版權均屬于經(jīng)濟導報·山東財經(jīng)網(wǎng)。經(jīng)濟導報·山東財經(jīng)網(wǎng)與作品作者聯(lián)合聲明,任何組織轉載、摘編或利用其它方式使用上述作品,敬請注明出處和作者,違者必究!。凡本網(wǎng)注明來源非經(jīng)濟導報·山東財經(jīng)網(wǎng)的作品,均轉載自其它媒體,轉載目的在于傳遞信息,更好地服務讀者,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點,本網(wǎng)亦不對其真實性負責,持異議者應與原出處單位主張權利。如稿件版權單位或個人不想在本網(wǎng)發(fā)布,可與本網(wǎng)聯(lián)系,本網(wǎng)視情況可立即將其撤除。如因作品內(nèi)容、版權和其它問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的,請30日內(nèi)進行。

 

 

 

新聞推薦
 
·> 這些地區(qū)間鐵路旅行時間大幅壓縮!回家更快了!
·> 世界首個!我國國內(nèi)有效發(fā)明專利數(shù)量突破400萬件
·> 91家公司排隊備案境外上市 港交所和納斯達克成熱門選擇
·> 1月16日A股收盤:大金融股異動,帶動指數(shù)飄紅!
·> MLF超額續(xù)作,一季度降準降息仍有可能
·> 深股通新增2只寬基ETF,便利境外投資者投資創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質企業(yè)
·> 首部“銀發(fā)經(jīng)濟”政策文件出臺!這些板塊有望受益
·> 滬深交易所發(fā)出38份紀律處分,釋放“嚴監(jiān)管”信號
Copyright @ 山東財經(jīng)網(wǎng)   地址:濟南市濼源大街2號 大眾傳媒大廈F24

郵編:250014    電子郵箱:sdenews@126.com

備案號:魯ICP備09023866-44號 魯新網(wǎng)備案號:201000112

違法不良信息舉報電話:0531-85196503 郵箱:sdenews@126.com