戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)代表新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的方向，近些年實現(xiàn)超速發(fā)展，并且在國家發(fā)展戰(zhàn)略上被提到新的高度，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)已成為我國經(jīng)濟(jì)增長的新引擎。金融是經(jīng)濟(jì)的血液，連接著發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資源和空間，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)資金需求大，技術(shù)不確定性高、投資回報期長，“輕資產(chǎn)”的特征讓企業(yè)難以獲得抵押擔(dān)保貸款，但長遠(yuǎn)發(fā)展的角度，其必然會帶來巨大的收益。銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)中務(wù)必扛起責(zé)任，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)（簡稱“新興企業(yè)”）發(fā)展疏通障礙。在服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的新賽道上，中信銀行不失為一個典型。在此，我們略作探討。

       一、國有大行支持新興產(chǎn)業(yè)，中信銀行優(yōu)勢突顯

       我國是銀行主導(dǎo)的金融體系，銀行是支持新興企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵角色，國有大行和中信銀行在服務(wù)新興企業(yè)的行動中呈現(xiàn)如下特點。

       （一）國有大行信貸投放不斷增大，中信銀行加速追趕

       從國有大行上半年數(shù)據(jù)來看，各行積極服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，信貸投放規(guī)模不斷增大。2022年上半年，商業(yè)銀行對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款的總量規(guī)模巨大，至少有三家達(dá)到萬億級別，并且均保持較快增幅，其中交通銀行和中國銀行貸款增幅甚至高達(dá)71.85%和67%。相比之下，中信銀行正加速追超。2021年中信銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速高達(dá)70.2%，并在2022年4月末達(dá)到3382億元，同比增長60.6%，其戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款和制造業(yè)中長期貸款增速均超過全行貸款平均增長水平。實體經(jīng)濟(jì)是商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，兩者是共生共榮的魚水關(guān)系，中信銀行加大信貸投放，不僅是自身高質(zhì)量發(fā)展的要求，還彰顯出國有銀行的金融溫度和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

       （二）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，拓寬新興企業(yè)融資渠道

       各銀行立足于新興產(chǎn)業(yè)的輕資產(chǎn)、融資難、重智產(chǎn)的行業(yè)特點，不斷創(chuàng)新各類信貸產(chǎn)品，推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展（如圖1）。例如，工商銀行為了支持科創(chuàng)型中小企業(yè)融資難問題推出“科創(chuàng)貸”；農(nóng)業(yè)銀行針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”的特點，創(chuàng)新“專精特新小巨人貸”“科創(chuàng)貸”“新才e貸”。其中，中信銀行依托中信集團(tuán)，相對于其他銀行，更具有協(xié)同優(yōu)勢，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品為新興企業(yè)提供綜合化渠道融資，如聚焦重點領(lǐng)域，積極為專精特新等新興企業(yè)推出“科創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，還推出“信e融”“信e透”可以為企業(yè)客群提供“一個授信”“一次簽約”“一套系統(tǒng)”的一站式綜合融資服務(wù)，大大降低融資成本，提高資金效率。中信銀行以“e生態(tài)”全方位賦能，以“客戶更優(yōu)體驗”為核心，更注重細(xì)節(jié)、差異化，尤其是感知客戶價值需求，“向下扎根”，做每一個客戶的真心伙伴。

       （三）創(chuàng)新金融服務(wù)模式，與新興產(chǎn)業(yè)共成長

       為了更好的服務(wù)新興企業(yè)，針對新興企業(yè)發(fā)展存在的問題，各行也不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式（見圖2）。如建設(shè)銀行開創(chuàng)“創(chuàng)業(yè)者港灣”服務(wù)模式，支持科創(chuàng)中小微客戶群體，提升科技創(chuàng)新領(lǐng)域服務(wù)能力。農(nóng)業(yè)銀行為新興企業(yè)客戶提供融資、融信、融智“三位一體”綜合金融服務(wù)，與多省簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，銀政聯(lián)動為新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供有力支持。
       相較于其他銀行，中信銀行有其獨特優(yōu)勢，一是中信銀行更為突出從新興企業(yè)的全生命周期出發(fā)，陪伴新興企業(yè)走過從初創(chuàng)的產(chǎn)品研發(fā)到成長的規(guī)�；�經(jīng)營再到成熟的上市融資，秉承與新興企業(yè)共成長的理念，以“全生命周期”+“一站式服務(wù)”的創(chuàng)新金融服務(wù)模式，呵護(hù)新興企業(yè)健康成長，成就長期伙伴關(guān)系。二是中信銀行背靠中信集團(tuán)，具有“金融+非金融”協(xié)同服務(wù)能力，個性化、綜合化的金融服務(wù)為企業(yè)客戶提供全方位服務(wù)。

       “讓財富有溫度”，中信銀行在服務(wù)新興企業(yè)發(fā)展上“理念先行”，其目光長遠(yuǎn)，注重價值創(chuàng)造，在國家戰(zhàn)略領(lǐng)域，以其強大的頂層戰(zhàn)略定力，在服務(wù)新興企業(yè)中踐行中信擔(dān)當(dāng)，以其特色的綜合化金融服務(wù)，“金融全牌照”的協(xié)同優(yōu)勢賦能新興企業(yè)發(fā)展，以陪伴新興企業(yè)成長為理念，滿足新興企業(yè)全生命周期需求，成就長期伙伴關(guān)系，為新興企業(yè)成長提供強力支撐。

       二、踐行擔(dān)當(dāng)，中信銀行“三大法寶”為新興企業(yè)紓困解難

       在支持新興產(chǎn)業(yè)方面，中信銀行針對新興企業(yè)的特點和其面臨的困難，以三大特色金融服務(wù)，從“全生命周期”+“一站式服務(wù)”以及供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為新興產(chǎn)業(yè)紓困解難。

       （一）“全生命周期”助新興企業(yè)“渡難關(guān)”。

       中信銀行根據(jù)新興企業(yè)的特點與需求充分分析戰(zhàn)略性新興企業(yè)所處的生命周期階段，針對企業(yè)所處的不同時期為企業(yè)制定不同的金融服務(wù)模式，為企業(yè)提供穩(wěn)定、個性化的金融支持，幫助企業(yè)克服困難，助力新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
       初創(chuàng)期的新興企業(yè)，由于規(guī)模小、缺乏抵押物，往往很難獲得足夠的資金支持。針對此問題，中信銀行依托智能化信貸工廠構(gòu)建了智能風(fēng)控體系，專門面向科創(chuàng)企業(yè)推出 “科創(chuàng)e貸”，產(chǎn)品“0-3-1000”（0人工干預(yù)、3分鐘到賬、最快1000萬信用貸款）的模式創(chuàng)新，解決了企業(yè)種子期、初創(chuàng)期用款難題。湖北聯(lián)新顯示科技有限公司便是一個例子。

       “感謝中信銀行的信貸支持和高效服務(wù)，幫我們解決了燃眉之急”，湖北聯(lián)新顯示科技有限公司如是說到。湖北聯(lián)新顯示科技有限公司作為生產(chǎn)5G網(wǎng)絡(luò)智能終端用觸摸屏等產(chǎn)品的新興企業(yè)，是頭部面板企業(yè)的下游廠商和華為、比亞迪等企業(yè)的重要供應(yīng)商。隨著企業(yè)規(guī)模不斷增大，其資金壓力日漸凸顯，通過對企業(yè)生命周期以及項目成長性的分析，確定處于初創(chuàng)期的企業(yè)，其項目極具成長性。據(jù)此，中信銀行武漢分行與企業(yè)達(dá)成合作，針對企業(yè)無法使用項目貸、保證貸等問題，為企業(yè)設(shè)計設(shè)備抵押配套供應(yīng)鏈金融的融資方式，解決企業(yè)資金問題。

       成長期的新興企業(yè)，除了需要資金外，還需要資源激發(fā)企業(yè)活力。中信銀行為此類企業(yè)提供金融整體解決方案，激發(fā)新興企業(yè)活力。如中信銀行廣州分行擴(kuò)大科技貸款產(chǎn)品覆蓋面，推出新型信貸產(chǎn)品，為成長期的新興企業(yè)提供資金。廣州科方生物技術(shù)和廣東科隆智谷新材料均是例證。

       廣州科方生物技術(shù)是國內(nèi)少數(shù)幾家能夠為客戶提供熒光免疫POCT試劑儀器一體化的企業(yè)之一，其技術(shù)可應(yīng)用于新冠病毒等檢測。在新冠疫情存在的大背景下，該企業(yè)有增產(chǎn)擴(kuò)產(chǎn)需求，但卻面臨資金不足的問題。為此中信銀行圍繞企業(yè)需求，為其提供無抵押“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，在5天內(nèi)通過全線上流程，完成從發(fā)起申請到提款1000萬元，并繼續(xù)為企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款等服務(wù)，助力抗擊疫情，打造生物醫(yī)藥高地。

       廣東科隆智谷新材料是國家級“專精特新”中小企業(yè)，生產(chǎn)實現(xiàn)混凝土行業(yè)綠色低碳發(fā)展的核心材料。在企業(yè)成長期，企業(yè)急需資金維持公司日常資金周轉(zhuǎn)。針對該科技型企業(yè)訴求，中信銀行惠州分行迅速與其開展對接，通過高效服務(wù)為其審批授信額度1000萬元的流動資金貸款，支持該公司日常流動資金周轉(zhuǎn)，解決企業(yè)燃眉之急，支持“專精特新”小巨人企業(yè)做強做優(yōu)。

       成熟期的新興企業(yè)，銀行需為其提供綜合的金融服務(wù)，甚至有些企業(yè)有境內(nèi)外運作需求。對此類企業(yè)，中信銀行內(nèi)部通過公私聯(lián)動，外部依托中信集團(tuán)綜合一體化平臺，通過跨產(chǎn)品、跨部門協(xié)同，提供“商行+投行”的綜合金融服務(wù)。中信銀行與萬國數(shù)據(jù)的合作則是一個典型縮影。

       新一代信息技術(shù)的快速發(fā)展帶來的數(shù)據(jù)服務(wù)需求的高速增長，造就“新基建”-數(shù)據(jù)中心行業(yè)成為新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，然而數(shù)據(jù)中心行業(yè)“重資產(chǎn)”、項目回款周期長的特征使其面臨著資金缺乏、融資困難的發(fā)展困境，也成為制約企業(yè)長期成長的重要原因。中信銀行金融服務(wù)萬國數(shù)據(jù)陪伴其走過了初創(chuàng)、成長直到成熟。處于發(fā)展早期的萬國數(shù)據(jù)中心項目不斷增多，其資金需求不斷增加，境內(nèi)外股東及資本市場資金來源以無法滿足，于是中信銀行在合作初期，在對企業(yè)運營模式以及行業(yè)前景分析后，為萬國數(shù)據(jù)量身定做了中期流貸方案，中信銀行也由此成為萬國數(shù)據(jù)中期流貸業(yè)務(wù)合作的首家中資銀行，并針對萬國數(shù)據(jù)國際業(yè)務(wù)。依靠中信銀行便捷的跨境結(jié)算和專業(yè)外匯交易產(chǎn)品，定制一攬子金融服務(wù)方案實際解決了萬國數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)痛點。

       同時，中信銀行強調(diào)“長期伙伴關(guān)系”，以全方位個性化服務(wù)得到企業(yè)高度認(rèn)可，奠定重要信任基礎(chǔ)，雙方后續(xù)持續(xù)合作，中信銀行利用其獨有的協(xié)同優(yōu)勢，聯(lián)動中信金租等中信系金融機(jī)構(gòu)為萬國數(shù)據(jù)提供一系列金融服務(wù)，如針對適配金融租賃的數(shù)據(jù)中心項目，由中信金租提供融資租賃服務(wù)；針對境外的金融服務(wù)需求，由信銀國際全程參與，減少企業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)的溝通成本；并聯(lián)動各項目所在地分行，以行內(nèi)聯(lián)合貸款形式為萬國數(shù)據(jù)提供融資支持，極大提高了項目推進(jìn)的效率。

       伴隨萬國數(shù)據(jù)與中信銀行合作基礎(chǔ)的不斷夯實，雙方簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，銀企合作全面深化。2021年中信銀行為萬國數(shù)據(jù)提供100億元意向授信額度，成為其主要合作銀行，雙方的合作已不止于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，銀企雙方也正積極探索金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)中心輕資本化運營、數(shù)據(jù)中心機(jī)柜租賃等多方面業(yè)務(wù)合作，以產(chǎn)融結(jié)合的方式，實現(xiàn)銀企的互惠共贏。中信銀行深度參與了萬國數(shù)據(jù)發(fā)展的歷程，呈現(xiàn)出中信銀行踐行著陪伴新興企業(yè)全生命周期成長的理念。

      （二）“一站式服務(wù)”打破新興企業(yè)金融服務(wù)“渠道壁壘”

       依托于中信集團(tuán)雄厚的金融全牌照綜合服務(wù)能力，中信銀行充分發(fā)揮“1+1>2”的協(xié)同優(yōu)勢，整合全市場各類優(yōu)質(zhì)資源，對內(nèi)可以牽頭協(xié)調(diào)和配置集團(tuán)內(nèi)兄弟公司的金融服務(wù)要素，對外則可在銀團(tuán)貸款、投貸聯(lián)動、債券承銷等業(yè)務(wù)方面協(xié)調(diào)同業(yè)合作資源，為新興企業(yè)提供一站式服務(wù)，打破新興企業(yè)金融服務(wù)“渠道壁壘”。

       具體而言，中信集團(tuán)發(fā)揮金融全牌照、“金融+實業(yè)”的綜合性企業(yè)集團(tuán)優(yōu)勢，積極踐行國家戰(zhàn)略，“中信聯(lián)合艦隊”的協(xié)同服務(wù)優(yōu)勢日益突顯，中信銀行發(fā)揮強大協(xié)同優(yōu)勢，成功落地溫州甌晟科技發(fā)展有限公司中信阿里云·甌江口機(jī)器人產(chǎn)業(yè)園建設(shè)項目固定資產(chǎn)貸款4億元，并提供全流程、一攬子綜合金融服務(wù)，為該園區(qū)入園新興制造業(yè)企業(yè)積極提供普惠貸、實體貸及其它一系列配套個性化金融服務(wù)，全力助推制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。在溫州地區(qū)，僅2021年五月，中信銀行協(xié)同中信證券、中信建投證券先后落地瑞安40億元公司債、龍灣20億元企業(yè)債、現(xiàn)代集團(tuán)20億元公司債，中信銀行責(zé)任銀行的形象和中信品牌影響力不斷提升。2021年4月，中信銀行、中信證券協(xié)同助力廣鋼氣體混合所有制改革，幫助企業(yè)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，改善經(jīng)營管理，全力以赴解決廣鋼氣體“卡脖子”問題。

       （三）供應(yīng)鏈金融為新興企業(yè)“疏通道”

       中信銀行作為最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，以其“線上化、平臺化、生態(tài)化”的創(chuàng)新模式，致力于為供應(yīng)鏈實體企業(yè)特別是中小企業(yè)、新興企業(yè)在生產(chǎn)、流動、交易等各環(huán)節(jié)提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，注重“生態(tài)伙伴”關(guān)系，共建供應(yīng)鏈生態(tài)。

        以小鵬汽車為例，中信銀行依托交易銀行產(chǎn)品，為小鵬汽車打造了“一點開全國”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新模式，讓小鵬汽車全國銷售門店開戶更為便利，解決了小鵬汽車財務(wù)集中管理，無法臨柜辦理痛點，同時還為小鵬汽車建立了全國各地子公司的賬戶體系。中信銀行投入專項資金為客戶開發(fā)跨銀行資金管理系統(tǒng)，實現(xiàn)小鵬汽車的全國收款一體化，提高其內(nèi)部財務(wù)管理效率。

        三、有溫度、有遠(yuǎn)見，中信銀行將始終陪伴

        伴隨中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，金融機(jī)構(gòu)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢在必行。展望未來，國有大行要發(fā)揮“頭雁”作用，積極探索金融創(chuàng)新服務(wù)，全方位服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)成長，主要從以下三方面不斷努力，一是以傳統(tǒng)項目融資、流動資金貸款為主，綜合運用資管計劃、投資產(chǎn)業(yè)基金等多手段、多形式滿足新興企業(yè)融資需求，拓寬新興企業(yè)融資渠道，為新興企業(yè)“輸血”“造血”；二是加強自身人才培養(yǎng)，打造更具有專業(yè)能力和業(yè)務(wù)經(jīng)驗，掌握新興產(chǎn)業(yè)專業(yè)知識的復(fù)合型金融服務(wù)團(tuán)隊，在新興企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸調(diào)查、風(fēng)險評價、授信管理等方面提供更專業(yè)化的服務(wù)；三是加強銀政企合作，銀行應(yīng)加強與政府部門、行業(yè)主管部門的合作交流，為服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)爭取更多的政策支持和資源保障，同時作為企業(yè)與政府的橋梁，加強信息共享，提高合作效率，打造更好的企業(yè)融資、發(fā)展環(huán)境。

        中信銀行作為銀行中的重要一員，勢必繼續(xù)以打造“有擔(dān)當(dāng)、有溫度、有特色、有價值”的最佳綜合金融服務(wù)提供者為目標(biāo)，在世紀(jì)疫情和百年變局交織中，堅持國有金融企業(yè)使命，以金融血脈滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)肌體，踐行“中信擔(dān)當(dāng)”。在未來中信銀行將繼續(xù)以自身特色的綜合金融服務(wù)，積極參與企業(yè)全生命周期成長，以更開放的姿態(tài)進(jìn)行服務(wù)與產(chǎn)品革新，成就長期伙伴關(guān)系，陪伴新興企業(yè)共同成長。