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理念先行,踐行擔(dān)當(dāng):中信銀行陪伴新興企業(yè)共同成長
來源:大眾報業(yè)·山東財經(jīng)網(wǎng)   加入時間:2022-10-27 14:54:33  
       戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)代表新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的方向,近些年實現(xiàn)超速發(fā)展,并且在國家發(fā)展戰(zhàn)略上被提到新的高度,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)已成為我國經(jīng)濟(jì)增長的新引擎。金融是經(jīng)濟(jì)的血液,連接著發(fā)展的各個環(huán)節(jié),為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資源和空間,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)資金需求大,技術(shù)不確定性高、投資回報期長,“輕資產(chǎn)”的特征讓企業(yè)難以獲得抵押擔(dān)保貸款,但長遠(yuǎn)發(fā)展的角度,其必然會帶來巨大的收益。銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)中務(wù)必扛起責(zé)任,為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)(簡稱“新興企業(yè)”)發(fā)展疏通障礙。在服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的新賽道上,中信銀行不失為一個典型。在此,我們略作探討。
       一、國有大行支持新興產(chǎn)業(yè),中信銀行優(yōu)勢突顯
       我國是銀行主導(dǎo)的金融體系,銀行是支持新興企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵角色,國有大行和中信銀行在服務(wù)新興企業(yè)的行動中呈現(xiàn)如下特點。
       (一)國有大行信貸投放不斷增大,中信銀行加速追趕
       從國有大行上半年數(shù)據(jù)來看,各行積極服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),信貸投放規(guī)模不斷增大。2022年上半年,商業(yè)銀行對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款的總量規(guī)模巨大,至少有三家達(dá)到萬億級別,并且均保持較快增幅,其中交通銀行和中國銀行貸款增幅甚至高達(dá)71.85%和67%。相比之下,中信銀行正加速追超。2021年中信銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速高達(dá)70.2%,并在2022年4月末達(dá)到3382億元,同比增長60.6%,其戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款和制造業(yè)中長期貸款增速均超過全行貸款平均增長水平。實體經(jīng)濟(jì)是商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ),兩者是共生共榮的魚水關(guān)系,中信銀行加大信貸投放,不僅是自身高質(zhì)量發(fā)展的要求,還彰顯出國有銀行的金融溫度和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
       (二)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,拓寬新興企業(yè)融資渠道
       各銀行立足于新興產(chǎn)業(yè)的輕資產(chǎn)、融資難、重智產(chǎn)的行業(yè)特點,不斷創(chuàng)新各類信貸產(chǎn)品,推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展(如圖1)。例如,工商銀行為了支持科創(chuàng)型中小企業(yè)融資難問題推出“科創(chuàng)貸”;農(nóng)業(yè)銀行針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”的特點,創(chuàng)新“專精特新小巨人貸”“科創(chuàng)貸”“新才e貸”。其中,中信銀行依托中信集團(tuán),相對于其他銀行,更具有協(xié)同優(yōu)勢,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品為新興企業(yè)提供綜合化渠道融資,如聚焦重點領(lǐng)域,積極為專精特新等新興企業(yè)推出“科創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品,還推出“信e融”“信e透”可以為企業(yè)客群提供“一個授信”“一次簽約”“一套系統(tǒng)”的一站式綜合融資服務(wù),大大降低融資成本,提高資金效率。中信銀行以“e生態(tài)”全方位賦能,以“客戶更優(yōu)體驗”為核心,更注重細(xì)節(jié)、差異化,尤其是感知客戶價值需求,“向下扎根”,做每一個客戶的真心伙伴。
       (三)創(chuàng)新金融服務(wù)模式,與新興產(chǎn)業(yè)共成長
       為了更好的服務(wù)新興企業(yè),針對新興企業(yè)發(fā)展存在的問題,各行也不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式(見圖2)。如建設(shè)銀行開創(chuàng)“創(chuàng)業(yè)者港灣”服務(wù)模式,支持科創(chuàng)中小微客戶群體,提升科技創(chuàng)新領(lǐng)域服務(wù)能力。農(nóng)業(yè)銀行為新興企業(yè)客戶提供融資、融信、融智“三位一體”綜合金融服務(wù),與多省簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,銀政聯(lián)動為新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供有力支持。
       相較于其他銀行,中信銀行有其獨特優(yōu)勢,一是中信銀行更為突出從新興企業(yè)的全生命周期出發(fā),陪伴新興企業(yè)走過從初創(chuàng)的產(chǎn)品研發(fā)到成長的規(guī);(jīng)營再到成熟的上市融資,秉承與新興企業(yè)共成長的理念,以“全生命周期”+“一站式服務(wù)”的創(chuàng)新金融服務(wù)模式,呵護(hù)新興企業(yè)健康成長,成就長期伙伴關(guān)系。二是中信銀行背靠中信集團(tuán),具有“金融+非金融”協(xié)同服務(wù)能力,個性化、綜合化的金融服務(wù)為企業(yè)客戶提供全方位服務(wù)。
       “讓財富有溫度”,中信銀行在服務(wù)新興企業(yè)發(fā)展上“理念先行”,其目光長遠(yuǎn),注重價值創(chuàng)造,在國家戰(zhàn)略領(lǐng)域,以其強大的頂層戰(zhàn)略定力,在服務(wù)新興企業(yè)中踐行中信擔(dān)當(dāng),以其特色的綜合化金融服務(wù),“金融全牌照”的協(xié)同優(yōu)勢賦能新興企業(yè)發(fā)展,以陪伴新興企業(yè)成長為理念,滿足新興企業(yè)全生命周期需求,成就長期伙伴關(guān)系,為新興企業(yè)成長提供強力支撐。
       二、踐行擔(dān)當(dāng),中信銀行“三大法寶”為新興企業(yè)紓困解難
       在支持新興產(chǎn)業(yè)方面,中信銀行針對新興企業(yè)的特點和其面臨的困難,以三大特色金融服務(wù),從“全生命周期”+“一站式服務(wù)”以及供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,為新興產(chǎn)業(yè)紓困解難。
       (一)“全生命周期”助新興企業(yè)“渡難關(guān)”。
       中信銀行根據(jù)新興企業(yè)的特點與需求充分分析戰(zhàn)略性新興企業(yè)所處的生命周期階段,針對企業(yè)所處的不同時期為企業(yè)制定不同的金融服務(wù)模式,為企業(yè)提供穩(wěn)定、個性化的金融支持,幫助企業(yè)克服困難,助力新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
       初創(chuàng)期的新興企業(yè),由于規(guī)模小、缺乏抵押物,往往很難獲得足夠的資金支持。針對此問題,中信銀行依托智能化信貸工廠構(gòu)建了智能風(fēng)控體系,專門面向科創(chuàng)企業(yè)推出 “科創(chuàng)e貸”,產(chǎn)品“0-3-1000”(0人工干預(yù)、3分鐘到賬、最快1000萬信用貸款)的模式創(chuàng)新,解決了企業(yè)種子期、初創(chuàng)期用款難題。湖北聯(lián)新顯示科技有限公司便是一個例子。
       “感謝中信銀行的信貸支持和高效服務(wù),幫我們解決了燃眉之急”,湖北聯(lián)新顯示科技有限公司如是說到。湖北聯(lián)新顯示科技有限公司作為生產(chǎn)5G網(wǎng)絡(luò)智能終端用觸摸屏等產(chǎn)品的新興企業(yè),是頭部面板企業(yè)的下游廠商和華為、比亞迪等企業(yè)的重要供應(yīng)商。隨著企業(yè)規(guī)模不斷增大,其資金壓力日漸凸顯,通過對企業(yè)生命周期以及項目成長性的分析,確定處于初創(chuàng)期的企業(yè),其項目極具成長性。據(jù)此,中信銀行武漢分行與企業(yè)達(dá)成合作,針對企業(yè)無法使用項目貸、保證貸等問題,為企業(yè)設(shè)計設(shè)備抵押配套供應(yīng)鏈金融的融資方式,解決企業(yè)資金問題。
       成長期的新興企業(yè),除了需要資金外,還需要資源激發(fā)企業(yè)活力。中信銀行為此類企業(yè)提供金融整體解決方案,激發(fā)新興企業(yè)活力。如中信銀行廣州分行擴(kuò)大科技貸款產(chǎn)品覆蓋面,推出新型信貸產(chǎn)品,為成長期的新興企業(yè)提供資金。廣州科方生物技術(shù)和廣東科隆智谷新材料均是例證。
       廣州科方生物技術(shù)是國內(nèi)少數(shù)幾家能夠為客戶提供熒光免疫POCT試劑儀器一體化的企業(yè)之一,其技術(shù)可應(yīng)用于新冠病毒等檢測。在新冠疫情存在的大背景下,該企業(yè)有增產(chǎn)擴(kuò)產(chǎn)需求,但卻面臨資金不足的問題。為此中信銀行圍繞企業(yè)需求,為其提供無抵押“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品,在5天內(nèi)通過全線上流程,完成從發(fā)起申請到提款1000萬元,并繼續(xù)為企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款等服務(wù),助力抗擊疫情,打造生物醫(yī)藥高地。
       廣東科隆智谷新材料是國家級“專精特新”中小企業(yè),生產(chǎn)實現(xiàn)混凝土行業(yè)綠色低碳發(fā)展的核心材料。在企業(yè)成長期,企業(yè)急需資金維持公司日常資金周轉(zhuǎn)。針對該科技型企業(yè)訴求,中信銀行惠州分行迅速與其開展對接,通過高效服務(wù)為其審批授信額度1000萬元的流動資金貸款,支持該公司日常流動資金周轉(zhuǎn),解決企業(yè)燃眉之急,支持“專精特新”小巨人企業(yè)做強做優(yōu)。
       成熟期的新興企業(yè),銀行需為其提供綜合的金融服務(wù),甚至有些企業(yè)有境內(nèi)外運作需求。對此類企業(yè),中信銀行內(nèi)部通過公私聯(lián)動,外部依托中信集團(tuán)綜合一體化平臺,通過跨產(chǎn)品、跨部門協(xié)同,提供“商行+投行”的綜合金融服務(wù)。中信銀行與萬國數(shù)據(jù)的合作則是一個典型縮影。
       新一代信息技術(shù)的快速發(fā)展帶來的數(shù)據(jù)服務(wù)需求的高速增長,造就“新基建”-數(shù)據(jù)中心行業(yè)成為新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè),然而數(shù)據(jù)中心行業(yè)“重資產(chǎn)”、項目回款周期長的特征使其面臨著資金缺乏、融資困難的發(fā)展困境,也成為制約企業(yè)長期成長的重要原因。中信銀行金融服務(wù)萬國數(shù)據(jù)陪伴其走過了初創(chuàng)、成長直到成熟。處于發(fā)展早期的萬國數(shù)據(jù)中心項目不斷增多,其資金需求不斷增加,境內(nèi)外股東及資本市場資金來源以無法滿足,于是中信銀行在合作初期,在對企業(yè)運營模式以及行業(yè)前景分析后,為萬國數(shù)據(jù)量身定做了中期流貸方案,中信銀行也由此成為萬國數(shù)據(jù)中期流貸業(yè)務(wù)合作的首家中資銀行,并針對萬國數(shù)據(jù)國際業(yè)務(wù)。依靠中信銀行便捷的跨境結(jié)算和專業(yè)外匯交易產(chǎn)品,定制一攬子金融服務(wù)方案實際解決了萬國數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)痛點。
       同時,中信銀行強調(diào)“長期伙伴關(guān)系”,以全方位個性化服務(wù)得到企業(yè)高度認(rèn)可,奠定重要信任基礎(chǔ),雙方后續(xù)持續(xù)合作,中信銀行利用其獨有的協(xié)同優(yōu)勢,聯(lián)動中信金租等中信系金融機(jī)構(gòu)為萬國數(shù)據(jù)提供一系列金融服務(wù),如針對適配金融租賃的數(shù)據(jù)中心項目,由中信金租提供融資租賃服務(wù);針對境外的金融服務(wù)需求,由信銀國際全程參與,減少企業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)的溝通成本;并聯(lián)動各項目所在地分行,以行內(nèi)聯(lián)合貸款形式為萬國數(shù)據(jù)提供融資支持,極大提高了項目推進(jìn)的效率。
       伴隨萬國數(shù)據(jù)與中信銀行合作基礎(chǔ)的不斷夯實,雙方簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,銀企合作全面深化。2021年中信銀行為萬國數(shù)據(jù)提供100億元意向授信額度,成為其主要合作銀行,雙方的合作已不止于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù),銀企雙方也正積極探索金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)中心輕資本化運營、數(shù)據(jù)中心機(jī)柜租賃等多方面業(yè)務(wù)合作,以產(chǎn)融結(jié)合的方式,實現(xiàn)銀企的互惠共贏。中信銀行深度參與了萬國數(shù)據(jù)發(fā)展的歷程,呈現(xiàn)出中信銀行踐行著陪伴新興企業(yè)全生命周期成長的理念。
      (二)“一站式服務(wù)”打破新興企業(yè)金融服務(wù)“渠道壁壘”
       依托于中信集團(tuán)雄厚的金融全牌照綜合服務(wù)能力,中信銀行充分發(fā)揮“1+1>2”的協(xié)同優(yōu)勢,整合全市場各類優(yōu)質(zhì)資源,對內(nèi)可以牽頭協(xié)調(diào)和配置集團(tuán)內(nèi)兄弟公司的金融服務(wù)要素,對外則可在銀團(tuán)貸款、投貸聯(lián)動、債券承銷等業(yè)務(wù)方面協(xié)調(diào)同業(yè)合作資源,為新興企業(yè)提供一站式服務(wù),打破新興企業(yè)金融服務(wù)“渠道壁壘”。
       具體而言,中信集團(tuán)發(fā)揮金融全牌照、“金融+實業(yè)”的綜合性企業(yè)集團(tuán)優(yōu)勢,積極踐行國家戰(zhàn)略,“中信聯(lián)合艦隊”的協(xié)同服務(wù)優(yōu)勢日益突顯,中信銀行發(fā)揮強大協(xié)同優(yōu)勢,成功落地溫州甌晟科技發(fā)展有限公司中信阿里云·甌江口機(jī)器人產(chǎn)業(yè)園建設(shè)項目固定資產(chǎn)貸款4億元,并提供全流程、一攬子綜合金融服務(wù),為該園區(qū)入園新興制造業(yè)企業(yè)積極提供普惠貸、實體貸及其它一系列配套個性化金融服務(wù),全力助推制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。在溫州地區(qū),僅2021年五月,中信銀行協(xié)同中信證券、中信建投證券先后落地瑞安40億元公司債、龍灣20億元企業(yè)債、現(xiàn)代集團(tuán)20億元公司債,中信銀行責(zé)任銀行的形象和中信品牌影響力不斷提升。2021年4月,中信銀行、中信證券協(xié)同助力廣鋼氣體混合所有制改革,幫助企業(yè)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),改善經(jīng)營管理,全力以赴解決廣鋼氣體“卡脖子”問題。
       (三)供應(yīng)鏈金融為新興企業(yè)“疏通道”
       中信銀行作為最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一,以其“線上化、平臺化、生態(tài)化”的創(chuàng)新模式,致力于為供應(yīng)鏈實體企業(yè)特別是中小企業(yè)、新興企業(yè)在生產(chǎn)、流動、交易等各環(huán)節(jié)提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),注重“生態(tài)伙伴”關(guān)系,共建供應(yīng)鏈生態(tài)。
        以小鵬汽車為例,中信銀行依托交易銀行產(chǎn)品,為小鵬汽車打造了“一點開全國”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新模式,讓小鵬汽車全國銷售門店開戶更為便利,解決了小鵬汽車財務(wù)集中管理,無法臨柜辦理痛點,同時還為小鵬汽車建立了全國各地子公司的賬戶體系。中信銀行投入專項資金為客戶開發(fā)跨銀行資金管理系統(tǒng),實現(xiàn)小鵬汽車的全國收款一體化,提高其內(nèi)部財務(wù)管理效率。
        三、有溫度、有遠(yuǎn)見,中信銀行將始終陪伴
        伴隨中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段,金融機(jī)構(gòu)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢在必行。展望未來,國有大行要發(fā)揮“頭雁”作用,積極探索金融創(chuàng)新服務(wù),全方位服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)成長,主要從以下三方面不斷努力,一是以傳統(tǒng)項目融資、流動資金貸款為主,綜合運用資管計劃、投資產(chǎn)業(yè)基金等多手段、多形式滿足新興企業(yè)融資需求,拓寬新興企業(yè)融資渠道,為新興企業(yè)“輸血”“造血”;二是加強自身人才培養(yǎng),打造更具有專業(yè)能力和業(yè)務(wù)經(jīng)驗,掌握新興產(chǎn)業(yè)專業(yè)知識的復(fù)合型金融服務(wù)團(tuán)隊,在新興企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸調(diào)查、風(fēng)險評價、授信管理等方面提供更專業(yè)化的服務(wù);三是加強銀政企合作,銀行應(yīng)加強與政府部門、行業(yè)主管部門的合作交流,為服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)爭取更多的政策支持和資源保障,同時作為企業(yè)與政府的橋梁,加強信息共享,提高合作效率,打造更好的企業(yè)融資、發(fā)展環(huán)境。
        中信銀行作為銀行中的重要一員,勢必繼續(xù)以打造“有擔(dān)當(dāng)、有溫度、有特色、有價值”的最佳綜合金融服務(wù)提供者為目標(biāo),在世紀(jì)疫情和百年變局交織中,堅持國有金融企業(yè)使命,以金融血脈滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)肌體,踐行“中信擔(dān)當(dāng)”。在未來中信銀行將繼續(xù)以自身特色的綜合金融服務(wù),積極參與企業(yè)全生命周期成長,以更開放的姿態(tài)進(jìn)行服務(wù)與產(chǎn)品革新,成就長期伙伴關(guān)系,陪伴新興企業(yè)共同成長。



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